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美國(guó)在社會(huì)信用體系建設(shè)方面有著嚴(yán)重的教訓(xùn)

美國(guó)是世界上最為發(fā)達(dá)的征信國(guó)家，其信用體系的發(fā)展已有160多年的歷史，由于沒(méi)能很好地解決微觀(guān)市場(chǎng)主體的身份信用問(wèn)題（美國(guó)至今沒(méi)有全國(guó)統(tǒng)一的身份證，經(jīng)濟(jì)生活中通行手簽字），長(zhǎng)期以來(lái)，一直遭受著身份盜用和身份欺詐的侵?jǐn)_。由于身份憑證造假?lài)?yán)重，美國(guó)每年身份被盜用的受害人約70萬(wàn)，僅2001年就有75萬(wàn)消費(fèi)者受害。聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)在2002年統(tǒng)計(jì)的20.4萬(wàn)件消費(fèi)者欺詐投訴案中，身份欺詐占24%。另?yè)?jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)金融犯罪的95%涉及身份被盜用。盜用他人身份犯罪，已成為當(dāng)今美國(guó)社會(huì)發(fā)展最快的一種犯罪。由此引發(fā)的身份被盜用者與信用公司之間的官司更是司空見(jiàn)慣。我們必須吸取美國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)中的這一嚴(yán)重教訓(xùn)。

我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)必須從“身份信用”開(kāi)始

我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)與美國(guó)有很大不同，即我國(guó)有全國(guó)統(tǒng)一的身份證；我國(guó)市場(chǎng)主體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通用的不是手簽字，而是經(jīng)國(guó)家公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)備案統(tǒng)一制作的各種印章。然而，大量事實(shí)表明，由于我國(guó)各種身份憑證防偽性能差，易于偽造和假冒，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的身份盜用、身份欺詐仍常有所見(jiàn)。有資料顯示，近些年來(lái)，我國(guó)每年發(fā)生的數(shù)以萬(wàn)計(jì)的不講信用、違規(guī)、違紀(jì)以致違法的大小案件中，80%與身份欺詐有關(guān)。正是這些虛假身份之虛假信用信息的干擾，使信用體系之信用征集無(wú)法正常展開(kāi)，信用評(píng)估無(wú)法客觀(guān)公正，失信懲罰機(jī)制無(wú)法準(zhǔn)確運(yùn)用，進(jìn)而，整個(gè)社會(huì)信用體系之獎(jiǎng)勵(lì)守信、懲罰失信的功能無(wú)法正常有效地發(fā)揮。要避免重蹈美國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的覆轍，把我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)好，不能不從一開(kāi)始就十分重視微觀(guān)市場(chǎng)主體身份信用建設(shè)的問(wèn)題。

2004年“兩會(huì)”上，溫家寶總理在《政府工作報(bào)告》中明確提出“要加快社會(huì)信用體系的建設(shè)”。這個(gè)“快”，我們理解，一方面是要求社會(huì)信用體系的一系列軟硬件盡快到位；另一方面則是希望社會(huì)信用體系要盡快發(fā)揮作用，在規(guī)范市場(chǎng)秩序和改善信用環(huán)境方面快見(jiàn)成效。怎樣做才能快見(jiàn)成效呢？我們雖然不可能在短期內(nèi)建立起社會(huì)信用體系的全部系統(tǒng)，但完全可在短期內(nèi)建立起社會(huì)信用體系的個(gè)別系統(tǒng)。如果我們抓住社會(huì)信用體系中的基礎(chǔ)部門(mén)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)著力建設(shè)，就有可能在短期內(nèi)見(jiàn)效。而微觀(guān)市場(chǎng)主體之身份信用建設(shè)，正是這樣一個(gè)最基礎(chǔ)、最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。在短期內(nèi)建立起全國(guó)性身份信用的監(jiān)管系統(tǒng)，在該系統(tǒng)的作用下，身份盜用和身份欺詐將得到有效遏止，即使出現(xiàn)身份盜用和欺詐，也能得到及時(shí)有效的識(shí)別和追究，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)信用狀況就會(huì)大為改觀(guān)。有了這樣一個(gè)基礎(chǔ)，整個(gè)社會(huì)信用體系的建設(shè)，就會(huì)便捷而安全。　　“印章信用”建設(shè)與改革已成為我國(guó)企業(yè)身份信用建設(shè)的首要和關(guān)鍵環(huán)節(jié)

當(dāng)前，建立我國(guó)微觀(guān)市場(chǎng)主體身份信用管理系統(tǒng)，主要就是按照社會(huì)信用體系建設(shè)的技術(shù)要求，作為社會(huì)信用體系硬件建設(shè)的一部分，迅速建立起一套覆蓋全國(guó)對(duì)各種信用憑證和信用工具的防偽識(shí)別監(jiān)管系統(tǒng)。對(duì)身份憑證的防偽監(jiān)管，近年來(lái)我們已做了不少工作，并取得了若干成果，如在全國(guó)普遍更換的新一代個(gè)人身份證，就較舊證具有更好的防偽功能；營(yíng)業(yè)執(zhí)照的防偽監(jiān)管也有了一些新的辦法，尤其是現(xiàn)行各種印章的防偽監(jiān)管，隨著北京中解四維信用系統(tǒng)研究所《圖文條碼網(wǎng)絡(luò)信用管理專(zhuān)用章》的問(wèn)世，使我國(guó)印章的防偽監(jiān)管得到了大幅度提升。

其中，“圖”，就是印章章面有持章者的照片或指紋；“文”，就是印章章面有持章者的親筆簽名和身份證號(hào)碼；“條碼”，就是章面上壓縮有反映持章者真實(shí)身份和基本信息狀況的信息條碼；“網(wǎng)絡(luò)”就是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，即將上述圖文條碼所記錄的內(nèi)容輸入計(jì)算機(jī)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化管理。該章集圖、文、條碼、網(wǎng)絡(luò)四大技術(shù)為一體，具有較強(qiáng)的防偽功能。要想偽造此章，必須獲得與持章者章面完全相同的照片、指紋、親筆簽名和印章條碼中記錄的完全相同的信息資料，必須掌握制造此章的全部技術(shù)，還必須購(gòu)得可以生產(chǎn)此章的原材料，因此極難偽造。這些都為身份信用管理系統(tǒng)創(chuàng)造了良好的技術(shù)和硬件。從市場(chǎng)主體的身份信用入手，從現(xiàn)行各種印章管理切入，建立起一套以身份信用管理為先導(dǎo)的信用管理系統(tǒng)，將是一條省時(shí)、省力、省錢(qián)、易于操作又見(jiàn)效快的途徑。

（作者系全國(guó)人大常委會(huì)原副委員長(zhǎng)）

文章出處：中國(guó)社會(huì)科學(xué)報(bào)