二、我國銀行業(yè)監(jiān)管的實踐經(jīng)驗
中國特色銀行業(yè)監(jiān)管理論的創(chuàng)新與完善，推動了監(jiān)管實踐的發(fā)展與深化。銀行業(yè)監(jiān)管工作在戰(zhàn)略上統(tǒng)攬全局、突出重點，在戰(zhàn)術(shù)上統(tǒng)籌兼顧、結(jié)合實際，審慎監(jiān)管制度和監(jiān)管能力建設(shè)都取得突破性進展，贏得了銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運行的良好局面。
一是宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合。銀行業(yè)監(jiān)管肩負(fù)著防范單體機構(gòu)金融風(fēng)險和系統(tǒng)性金融風(fēng)險的雙重職責(zé)。國際金融危機爆發(fā)后，銀監(jiān)會汲取危機教訓(xùn)，探索實施逆周期監(jiān)管政策，要求商業(yè)銀行計提留存和逆周期資本緩沖，對貸款損失準(zhǔn)備進行動態(tài)化和差異化調(diào)整，以達到“以豐補歉”的目的。在房地產(chǎn)市場持續(xù)升溫時，及時采取貸款價值比控制等一系列有效的監(jiān)管舉措。對大型銀行的風(fēng)險管理和公司治理提出更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求，并要求計提系統(tǒng)重要性資本附加，探索構(gòu)建系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管政策框架。定期開展銀行業(yè)風(fēng)險同質(zhì)同類分析，并按季就宏觀經(jīng)濟金融形勢和主要問題進行通報和風(fēng)險提示，指導(dǎo)銀行做好壓力測試。
二是事前結(jié)構(gòu)性監(jiān)管與持續(xù)監(jiān)管同步強化。在加強持續(xù)監(jiān)管的同時，不斷改進事前結(jié)構(gòu)性監(jiān)管措施，堅持銀行體系與資本市場之間的防火墻安排，嚴(yán)禁銀行信貸資金進入股市，禁止銀行為公司債提供擔(dān)保，要求銀行嚴(yán)密監(jiān)測作為抵押品的股權(quán)價格的波動情況。審慎開展商業(yè)銀行綜合經(jīng)營試點，要求試點銀行必須具備并表風(fēng)險管理能力，滿足相應(yīng)的資質(zhì)條件。及時開展后評價，對于在合理時限內(nèi)跨業(yè)經(jīng)營未能達到行業(yè)平均盈利水平的，監(jiān)管部門要求其退出該行業(yè)。將國別風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，推動建立國別風(fēng)險管理制度，提高防范風(fēng)險跨境傳染能力。
三是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和監(jiān)管實踐靈活性適當(dāng)平衡。在實施第二、第三版巴塞爾協(xié)議以及制定監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)過程中，一方面，為保證競爭的公平性，要求所有商業(yè)銀行在2011年底前按照監(jiān)管要求計提監(jiān)管資本，初步建立資本充足自我評估程序；另一方面，要求不同類型的銀行審慎選擇和實施與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和管理水平相適應(yīng)的風(fēng)險計量方法。統(tǒng)一設(shè)定適用于各類銀行業(yè)金融機構(gòu)的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，制定了銀行業(yè)分階段、分步驟、分類別實施監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的方案，適當(dāng)提高系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置差異化的過渡期安排，以確保各類機構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)平穩(wěn)過渡。
四是支持經(jīng)濟持續(xù)增長和維護銀行業(yè)體系穩(wěn)健運行統(tǒng)籌兼顧。銀監(jiān)會高度重視金融業(yè)助推國民經(jīng)濟科學(xué)發(fā)展的作用，要求銀行業(yè)認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，促進經(jīng)濟圍繞“主題”、“主線”運行，按照“有保有壓”的要求，合理調(diào)整信貸投向，確保“三農(nóng)”及小企業(yè)信貸增幅不低于各項貸款平均增幅，嚴(yán)格控制“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，執(zhí)行差別化的房貸政策，有效助推實體經(jīng)濟又好又快發(fā)展。積極引導(dǎo)銀行業(yè)加強行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測和管理，堅守風(fēng)險底線，督促銀行業(yè)完善信貸管理政策和流程，推動金融產(chǎn)業(yè)與實體經(jīng)濟實現(xiàn)良性互動。
五是外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相互促進。在國務(wù)院統(tǒng)一部署下，銀監(jiān)會積極推動國有商業(yè)銀行相繼完成股改、引進戰(zhàn)略投資者等工作，公司治理結(jié)構(gòu)明顯改善。近年來，通過健全公司法人治理制度等措施，從董事會盡職、董事履職、治理架構(gòu)等各方面引導(dǎo)銀行業(yè)加強公司治理。結(jié)合國際上對公司治理的全面反思，及時出臺商業(yè)銀行董事履職評價辦法、薪酬機制監(jiān)管指引，督促銀行建立績效考核與風(fēng)險相掛鉤的激勵約束機制，不斷增強內(nèi)在約束力。
六是始終堅持將國際最佳做法有效運用于中國實際。對照《有效銀行監(jiān)管核心原則》，銀監(jiān)會先后進行4次自我評估，這項工作已成為提高我國銀行業(yè)監(jiān)管能力的重要機制，對提高我國金融監(jiān)管有效性、增強金融業(yè)穩(wěn)定性具有重要意義。目前，第二版巴塞爾協(xié)議實施工作已取得突破性進展，配套監(jiān)管法規(guī)的起草和發(fā)布工作基本完成；第三版巴塞爾協(xié)議實施的時間表和基本方案已及時出臺，正在公開征求意見的《商業(yè)銀行資本管理辦法》也納入了相關(guān)要求。結(jié)合我國實際，銀監(jiān)會摸索和歸納了諸多客觀、科學(xué)的監(jiān)管原則，還廣泛參與了國際監(jiān)管規(guī)則的制定，有效汲取了國際經(jīng)驗教訓(xùn)，維護了我國及發(fā)展中國家的利益，對我國形成符合現(xiàn)代銀行業(yè)要求的審慎監(jiān)管體系發(fā)揮了積極的推動作用。
