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暑期來(lái)臨，家長(zhǎng)們都忙著為子女們謀劃接下來(lái)的教育計(jì)劃。市民安媽媽這幾個(gè)月以來(lái)一直在忙乎兒子去美國(guó)讀本科的事情，據(jù)她介紹，從兒子2歲起她就開(kāi)始幫他購(gòu)買(mǎi)教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，每年投入保費(fèi)1萬(wàn)多元，一直繳到15歲。兒子16歲開(kāi)始可以每月領(lǐng)取教育金3萬(wàn)多元，加上定期分紅，可以一直領(lǐng)到兒子23歲。安媽媽認(rèn)為，考慮到去美國(guó)接受教育的成本，早前就應(yīng)該增加相應(yīng)的投資。

記者發(fā)現(xiàn)，年輕的父母較為青睞教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。這類(lèi)產(chǎn)品主要幫助解決孩子未來(lái)上學(xué)或出國(guó)深造的學(xué)費(fèi)問(wèn)題，等于提前為孩子做了一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃。教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)針對(duì)少年兒童在不同的生長(zhǎng)階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。

比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等，使被保險(xiǎn)人在各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在條件允許的情況下，盡量早點(diǎn)選購(gòu)教育保險(xiǎn)，因?yàn)橥ㄟ^(guò)孩子幼年時(shí)少兒保險(xiǎn)的投入，保險(xiǎn)公司在孩子中學(xué)、大學(xué)的每一年都會(huì)提供一筆可觀的教育費(fèi)用。

新華人壽壽險(xiǎn)管理師表示，一般子女教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的保額主要來(lái)自于未來(lái)子女讀書(shū)的費(fèi)用、未來(lái)家庭的收入大概情況和一些特殊情況，例如高額教育支出等綜合因素。一般情況下，家庭保險(xiǎn)的總支出占年總收入的10%~20%較為適宜，而教育金的儲(chǔ)蓄占收入的5%~10%較為合理。如果家庭中已有較好的儲(chǔ)蓄規(guī)劃，也可考慮將教育期的存款期縮短5到10年，提前完成教育責(zé)任的規(guī)劃。

另外，保險(xiǎn)師提醒，子女教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)有短期與長(zhǎng)期之分，有專(zhuān)項(xiàng)教育和教育、婚嫁、養(yǎng)老的配套組合之分，要根據(jù)自己實(shí)際的需求選擇。教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)一般更側(cè)重于儲(chǔ)蓄，所以對(duì)于子女的風(fēng)險(xiǎn)保障方面非常不足，建議用組合保障計(jì)劃將儲(chǔ)蓄與收入風(fēng)險(xiǎn)及健康意外風(fēng)險(xiǎn)一起包括比較好。

“豁免保費(fèi)”更有保障

有別于成年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品，少兒保險(xiǎn)還擁有特殊的“豁免保費(fèi)”功能。中德安聯(lián)保險(xiǎn)師黃海燕建議，在購(gòu)買(mǎi)教育保險(xiǎn)時(shí)附加上“投保人豁免”條款，以預(yù)防投保人(經(jīng)濟(jì)支柱)因疾病或意外等原因不幸身故等，喪失繳費(fèi)能力時(shí)，有了“保費(fèi)豁免”，保險(xiǎn)公司就將免去投保人之后所要繳納的保費(fèi)，而孩子的教育金的領(lǐng)取卻絲毫不受影響。這也就意味著，一旦父母不幸失去工作能力，或罹患重大疾病，甚至不幸身故，在父母不能照顧孩子時(shí)，孩子的保單保費(fèi)可以獲得“豁免”，讓他們不致因父母無(wú)力續(xù)繳保費(fèi)而失去保障。

購(gòu)買(mǎi)教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)注意事項(xiàng)

家長(zhǎng)需要考量自身的交費(fèi)能力與實(shí)際支付能力是否成比例；

明確教育金能對(duì)將來(lái)的教育產(chǎn)生的意義，要確保基本的教育規(guī)劃同時(shí)，也作一部分中等風(fēng)險(xiǎn)的投資作為互補(bǔ)；

可以在購(gòu)買(mǎi)教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)同時(shí)附加一些小兒的醫(yī)療及重疾的保障，保障更全面。