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記者從一些保險(xiǎn)公司了解到，最近咨詢保單加名和離婚時(shí)保險(xiǎn)資產(chǎn)分配的人越來(lái)越多?！霸S多人在填寫保單時(shí)往往不會(huì)指定受益人，那么保單的受益者就是財(cái)產(chǎn)繼承人，一旦出現(xiàn)糾紛就會(huì)很麻煩?！北ｋU(xiǎn)專家朱慶告訴記者，平時(shí)也有一些客戶來(lái)咨詢修改受益人的事情，最近來(lái)咨詢的女性客戶比較多，許多客戶都要求將婚前購(gòu)買的保險(xiǎn)受益人更改為孩子。

受益者更改申請(qǐng)?jiān)龆?/p>

小蘇在送3歲兒子上幼兒園的途中聽到有鄰居議論保險(xiǎn)的事情，就打電話給保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，詢問(wèn)丈夫保單的詳情?！拔艺煞蚧榍熬唾I了一份分紅險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，指定的受益人是父母，現(xiàn)在我想咨詢一下是否可以更改呢？”在得到業(yè)務(wù)員的回復(fù)后她最終選擇了將受益人更改為兒子?！艾F(xiàn)在類似小蘇這樣的客戶有不少呢！”朱慶告訴記者，有不少人結(jié)婚尤其是有孩子后都會(huì)更改自己的保單受益者，其實(shí)這是非常好的一件事情。

記者從幾家大的保險(xiǎn)公司了解到，現(xiàn)在許多保單都沒(méi)有指定受益人，一旦需要理賠就非常麻煩。不久前媒體就報(bào)道過(guò)一個(gè)女士為其姐姐的孩子爭(zhēng)取保險(xiǎn)權(quán)益打官司。其姐再婚一年去世，其間購(gòu)買了一份沒(méi)有指定受益人的大額保險(xiǎn)。按照法律規(guī)定，這份保險(xiǎn)其再婚的配偶應(yīng)該分得一部分，而她妹妹認(rèn)為，這份保險(xiǎn)應(yīng)該主要保障其姐姐與前夫所生未成年的孩子，應(yīng)該全部歸屬孩子。保險(xiǎn)公司告訴記者，像這樣沒(méi)有指定受益人的保險(xiǎn)糾紛屢見不鮮。

“所以我一般也會(huì)建議客戶指定受益人。”朱慶告訴記者，保險(xiǎn)指定受益人非常重要。比如父母的保險(xiǎn)金如果指定受益人是子女，其子女離婚時(shí)保險(xiǎn)金不作為遺產(chǎn)參與財(cái)產(chǎn)分配。如果沒(méi)有指定受益人，則視為夫婦共同財(cái)產(chǎn)，其子女的配偶在離婚時(shí)也可以參與這筆財(cái)產(chǎn)分配。

隨著人們理財(cái)意識(shí)的增加，現(xiàn)在一個(gè)家庭購(gòu)買多份保險(xiǎn)也很常見。不同家庭的保險(xiǎn)購(gòu)買過(guò)程往往有所不同：有的保險(xiǎn)可能是在婚前購(gòu)買，一方獨(dú)自完成繳費(fèi)，婚后已經(jīng)享受保險(xiǎn)收益；有的保險(xiǎn)可能是在婚后購(gòu)買，夫妻共同繳費(fèi)，離婚時(shí)可能繳費(fèi)還未完成等等。另外，每個(gè)家庭的保險(xiǎn)組合也不盡相同：除了夫妻各自為自身投保的情況外，一些針對(duì)夫妻或家庭共享的保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場(chǎng)上也廣受歡迎，如被冠以“愛情保險(xiǎn)”美名的夫妻聯(lián)合壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以及一張保單綁定全家保障的“全家保”等類型產(chǎn)品。

目前，在擁有良好保險(xiǎn)意識(shí)、注重用保險(xiǎn)進(jìn)行資產(chǎn)配置的家庭，保費(fèi)占比可能達(dá)到家庭總收入的5%-10%，對(duì)應(yīng)的保額配置可能是5年以上的家庭收入總和。專家建議消費(fèi)者，在婚姻發(fā)生變故時(shí)應(yīng)妥善處置保險(xiǎn)資產(chǎn)，尚在繳費(fèi)期的保單更不要盲目中斷。實(shí)際生活中，絕大多數(shù)人在離婚后不愿保留原保單中投保人、被保險(xiǎn)人、特別是受益人等等關(guān)系，為了減少“麻煩”而干脆選擇退保了事。這往往不是明智的選擇。朱慶提醒說(shuō)，依據(jù)保險(xiǎn)合同，大部分長(zhǎng)期保險(xiǎn)計(jì)劃在繳費(fèi)期內(nèi)退保，消費(fèi)者只能退回賬戶的現(xiàn)金價(jià)值而非所交保費(fèi)，提前退保會(huì)因此遭受不必要的損失。特別是針對(duì)家庭設(shè)計(jì)的“愛情保險(xiǎn)”和“全家?！钡阮愋偷谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，本身在投保理念上就有著組合投保的高保障、低保費(fèi)的優(yōu)惠特點(diǎn)，如果退保后再各自投保，要想獲得相同的保障額度可能要多付出10%-20%的費(fèi)用、甚至更高的保費(fèi)。