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王先生家庭年收入約為27.8萬(wàn)元兒子留學(xué)加拿大，每年花13萬(wàn)元擁有四套房子，三套用于出租

A

基本情況

王先生今年55歲，在一家國(guó)有企業(yè)擔(dān)任管理職位，月收入約10000元，年終獎(jiǎng)約2萬(wàn)元；太太每月收入7000元，但將于明年初退休，預(yù)計(jì)退休后退休金為2000元左右；兩人單位均購(gòu)買了五險(xiǎn)一金。兒子目前在加拿大留學(xué)，由于成績(jī)較為優(yōu)異，取得了一定獎(jiǎng)學(xué)金，目前每年生活費(fèi)以及學(xué)費(fèi)大約為2萬(wàn)加元（約13萬(wàn)人民幣）。

目前王先生資產(chǎn)構(gòu)成為定期存款30萬(wàn)元，活期約5萬(wàn)元。此外，在20032006年房?jī)r(jià)較低的時(shí)候購(gòu)入四套房子，均為全款付清。目前自住一套，估計(jì)價(jià)格為100萬(wàn)左右，三套出租，租金每套約1500元，目前每套市價(jià)約60萬(wàn)元。有一輛家庭用凱越轎車，已使用9年，目前二手車價(jià)格大約在4萬(wàn)左右。

夫妻兩人每月開支約在7000元左右，每年旅行費(fèi)用大約3萬(wàn)元；雙方父母均健在，有一定退休工資，但每月向每位老人補(bǔ)助500元，加上過(guò)年過(guò)節(jié)禮品等，年支出約為3萬(wàn)元左右。

B

理財(cái)需求

1、王太太即將退休，王先生也將在5年后退休，夫妻兩人想準(zhǔn)備較多退休金，盡量使退休后生活維持高質(zhì)量不變。

2、兒子目前讀大四，有在加拿大繼續(xù)讀研究生的打算，希望為兒子準(zhǔn)備約40萬(wàn)人民幣的留學(xué)經(jīng)費(fèi)（平均每年約13萬(wàn)元）。

3、想要在明年初更換一輛約25萬(wàn)元左右的轎車。

4、定期存款利率太低，物價(jià)上漲太快，希望能合理安排資金，做一定的理財(cái)產(chǎn)品投資，確保資產(chǎn)保值增值。

C

財(cái)務(wù)分析

王先生目前處于家庭的穩(wěn)定期，有一定定期存款以及4套自置房，無(wú)房屋按揭等還款壓力，是一個(gè)“零負(fù)債”家庭（見附表一）。目前王先生家庭年收入約為27.8萬(wàn)元，支出約為27.4萬(wàn)元，基本實(shí)現(xiàn)收支平衡，家庭財(cái)務(wù)較為健康（見附表二）。但由于王太太將于明年退休，收入會(huì)有一定幅度降低，但是換新車的費(fèi)用支出還會(huì)上升，加上孩子不小的一筆留學(xué)費(fèi)，家庭凈收入加上存款將所剩無(wú)幾（見附表三）。鑒于王先生家庭資產(chǎn)大部分集中于不動(dòng)產(chǎn)，流動(dòng)性資產(chǎn)偏少，建議王先生首先應(yīng)該考慮解決家庭資產(chǎn)流動(dòng)性不足的問(wèn)題，考慮出售部分固定資產(chǎn)，調(diào)整固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)比例，增加銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等流動(dòng)性資產(chǎn)，使家庭資產(chǎn)配置更為合理。