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在金博會(huì)上，幾百位理財(cái)師為市民投資理財(cái)?shù)膯?wèn)題答疑解惑，就連一些機(jī)構(gòu)的“大腕”也現(xiàn)身會(huì)場(chǎng)，為百姓講座理財(cái)知識(shí)。每場(chǎng)會(huì)后，這些“大腕”都會(huì)被市民團(tuán)團(tuán)圍住，一個(gè)個(gè)問(wèn)題拋向了他們。

參展的王先生是個(gè)典型的社會(huì)中間階層的代表，收入不多不少，但需要支出的子女教育金是個(gè)問(wèn)題，一五一十地說(shuō)出了自己的狀況后，浦發(fā)銀行北分金牌理財(cái)工作室的理財(cái)師何溪給他做了一套規(guī)劃。

王先生今年40歲，建筑工程師，太太36歲，出版從業(yè)者，小孩7歲，上寄宿學(xué)校一年級(jí)。家有兩套住房，一套位于東三環(huán)的自住，市值350萬(wàn)元左右，每月還房貸3300元；一套位于海淀區(qū)出租，面積106 m2，市值380萬(wàn)元左右，每月還房貸6800元，租金收入9000元/月。家庭月收入17000元，伙食零用每月合計(jì)支出2000元，養(yǎng)車(chē)每月支出1200元，孩子學(xué)費(fèi)每年58000元，此外孩子上圍棋奧數(shù)游泳等課外班四門(mén)，每月支出2000元。家庭現(xiàn)有存款10萬(wàn)元，無(wú)基金、股票、黃金等投資，母子兩人有大病意外險(xiǎn)，王太太保額50萬(wàn)元，小孩保額10萬(wàn)元，每年保費(fèi)支出合計(jì)2萬(wàn)元。

王先生希望理財(cái)師給出一些理財(cái)建議，他唯一的目標(biāo)就是孩子，希望孩子高中就能出國(guó)留學(xué)。

理財(cái)師何溪聽(tīng)了王先生的情況，給他做了這樣的一個(gè)理財(cái)規(guī)劃：

合理配置家庭資產(chǎn)

目前王先生家庭可投資資產(chǎn)主要集中在出租房一套和10萬(wàn)元存款中，我認(rèn)為投資方式過(guò)于單一，沒(méi)有很好的流動(dòng)性及收益性，建議將可投資資產(chǎn)分成四個(gè)部分，即流動(dòng)性、收益性、成長(zhǎng)性、保值性資產(chǎn)，其中流動(dòng)性資產(chǎn)以留存3至6個(gè)月家庭月開(kāi)銷(xiāo)為宜，王家每月開(kāi)銷(xiāo)約15300元，留存50000元左右的流動(dòng)性資產(chǎn)即可，這部分資金可以通知存款、開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金等形式存在，可以提高資產(chǎn)收益率；收益性資產(chǎn)是指存款、國(guó)債、固定收益銀行理財(cái)產(chǎn)品等，可將原來(lái)的存款50000元購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，以提高收益率；對(duì)于成長(zhǎng)性資產(chǎn)一般是指股票、基金等資產(chǎn)，具有高收益、高風(fēng)險(xiǎn)等特性，但鑒于王家目前沒(méi)有配備這部分資產(chǎn)，且可以使用的投資資金并不充裕，建議王家加強(qiáng)家庭儲(chǔ)蓄率，可以將每個(gè)月結(jié)余的錢(qián)進(jìn)行中長(zhǎng)期的基金定投，如定投指數(shù)基金，但切記市場(chǎng)低迷時(shí)停止投資，這樣長(zhǎng)期下來(lái)可以獲得穩(wěn)定平均的投資回報(bào)率；此外保值性資產(chǎn)的配置可由壽險(xiǎn)、貴金屬、投資性房產(chǎn)等組成。