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“股市不斷下挫，讓我年初購(gòu)買的股票縮水30%。清倉(cāng)吧，實(shí)在于心不忍?！惫擅駝⑴繜o奈感嘆，自己的養(yǎng)老錢就這樣一點(diǎn)一點(diǎn)地蒸發(fā)了。并非股民如此，基民的日子也不好過，還有金價(jià)不時(shí)連續(xù)下跌也讓人心跳……面對(duì)變化無常的理財(cái)市場(chǎng)，市民的養(yǎng)老錢如何保值增值？近日，本報(bào)聯(lián)合中航三星人壽北京分公司特邀專家打造“理財(cái)盛宴”，引導(dǎo)市民科學(xué)合理配置養(yǎng)老錢，讓自己的養(yǎng)老錢不斷“壯實(shí)”。

理財(cái)規(guī)劃須及早

一個(gè)人的財(cái)富并不在于他掙了多少錢，更取決于最終留下了多少錢。能否留下、留下多少的關(guān)鍵在于理財(cái)。借助理財(cái)開源節(jié)流，應(yīng)該及早規(guī)劃。

在這次理財(cái)講座上，國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師張國(guó)棟講道，目前已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式有些過時(shí)，借助理財(cái)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)已是一種趨勢(shì)。傳統(tǒng)意義上的養(yǎng)老不外乎子女養(yǎng)老、以房養(yǎng)老和儲(chǔ)蓄養(yǎng)老。

張國(guó)棟解釋，目前多數(shù)家庭僅有一個(gè)孩子，未來發(fā)展的趨勢(shì)是一個(gè)孩子瞻養(yǎng)兩個(gè)老人，一個(gè)家庭將瞻養(yǎng)4位老人，隨著家庭穩(wěn)定后夫妻還將承擔(dān)撫養(yǎng)孩子的重任。因此，年老之后依靠子女養(yǎng)老越來越不現(xiàn)實(shí)。而房子未來的空置率也會(huì)越來越高，房產(chǎn)不會(huì)無限增值，這就意味著不能成為投資的主要工具。

更多的人則將錢存入銀行以用做未來養(yǎng)老用。但是，面對(duì)通脹壓力，存入銀行的錢卻又在不斷貶值。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)從1980-2010年這30年間，CPI平均增長(zhǎng)速度為5.7% ，相當(dāng)于物價(jià)上漲了4.2倍。張國(guó)棟舉例解釋，例如一對(duì)35歲夫婦現(xiàn)在每年的支出為5萬元，如果維持現(xiàn)在的生活標(biāo)準(zhǔn)不變，按照以后每年5%的平均通貨膨脹率來計(jì)算，等到他們60歲時(shí)每年的支出將達(dá)16.9萬元，到79歲每年的支出增加到42.8萬元，35-79歲累計(jì)支出約為559.8萬元。這是一個(gè)龐大的數(shù)字，要解決通脹及養(yǎng)老問題，就需要依靠理財(cái)，而且是越早越好，因?yàn)樵皆绠a(chǎn)生的復(fù)利也就越多。

由一般人生的收支曲線圖來看，人往往在結(jié)婚前與退休后的生活支出高于工作收入；30-60歲，由于家庭和工作大體穩(wěn)定，工作收入明顯高于生活支出。對(duì)此，中航三星人壽理財(cái)顧問表示，理財(cái)并不在于賺錢多不多，而是根據(jù)不同階段的生活狀況制定合理的理財(cái)方式。生活支出高于收入時(shí)，應(yīng)該適當(dāng)壓縮開支，設(shè)法將節(jié)余的錢保值或再增值；工作收入高于生活支出時(shí)，才應(yīng)該將多出的收入部分用于再投資。