中央電視臺(tái)在2012年中秋、國慶雙節(jié)前期，推出了《走基層百姓心聲》特別調(diào)查節(jié)目“幸福是什么？”。央視走基層的記者們分赴各地采訪了包括城市白領(lǐng)、鄉(xiāng)村農(nóng)民、科研專家、企業(yè)工人在內(nèi)的幾千名各行各業(yè)的工作者，而采訪對(duì)象面對(duì)的都是同樣的問題：你幸福嗎？幸福是什么？由于提問比較突兀，好多普通采訪者回答被網(wǎng)友稱為“神一樣的回復(fù)”，因此讓這一采訪詞語瞬間在民間廣為流傳。合眾保險(xiǎn)專家則認(rèn)為，幸福就是財(cái)富/欲望=幸福感。

“不打無準(zhǔn)備之仗”、“機(jī)會(huì)總是垂青有準(zhǔn)備的人”……這都告訴人們計(jì)劃的重要性。然而，要想成為有錢人首先應(yīng)該做的也是理財(cái)計(jì)劃?？墒牵瑧?yīng)該如何量身定做屬于自己的計(jì)劃呢？

理財(cái)計(jì)劃：讓青年人告別“卡奴”

是對(duì)于年輕人來說，“月光族”、“卡奴”基本就是他們的代名詞。CPI超速“行駛”已經(jīng)有一段時(shí)間了，現(xiàn)在是減速的時(shí)候了。人們“錢袋子”保值增值的壓力也減輕了不少，可是要想成為真正的有錢人還是舉步維艱。他們掙的不少，花的更多，時(shí)不時(shí)信用卡上還出現(xiàn)幾個(gè)“洞”。針對(duì)這種情況，理財(cái)師建議他們的理財(cái)計(jì)劃，首先需要樹立“量入為出”的理性消費(fèi)觀念，小心陷入“無節(jié)制辦理信用卡”的怪圈，對(duì)于不必要的開銷能減則減。

年輕人要強(qiáng)制自己進(jìn)行資產(chǎn)積累，可以采取基金定投或者購買保險(xiǎn)的形式。如，月收入2000元左右，可以選擇將其中500元進(jìn)行基金定投或者選擇購買帶有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這既不會(huì)影響到日常生活的必要開支，而且還可以取得比較不錯(cuò)的收益。

財(cái)務(wù)計(jì)劃：讓所有人能夠“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)”

隨著人們?cè)絹碓阶非笊畹母哔|(zhì)量，在中國這樣的國度，社會(huì)保障體現(xiàn)“低保障廣覆蓋”，不能夠?qū)崿F(xiàn)高品質(zhì)生活水平，于是，許多人開始擔(dān)心他們的老年生活應(yīng)該怎么度過呢？理財(cái)師認(rèn)為收入水平一般的人對(duì)他們而言最擔(dān)心的就是老年生活。而現(xiàn)在保障老年生活最主要的方式便是：社保做基礎(chǔ)，再根據(jù)自身生活水平購買一定數(shù)量的商業(yè)保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)類型的選擇首先應(yīng)該為自己購買一定保障額度的重疾險(xiǎn)與養(yǎng)老保險(xiǎn)。

那購買保險(xiǎn)有什么原則嗎？理財(cái)師建議保費(fèi)支出應(yīng)占到家庭收入的10%-20%，保障額度應(yīng)該達(dá)到家庭年收入的5倍左右，從而將自身的疾病風(fēng)險(xiǎn)與老年風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。不同人的理財(cái)計(jì)劃肯定會(huì)存在很大不同，農(nóng)民工與公務(wù)員兩個(gè)工作群體的計(jì)劃必然相關(guān)甚遠(yuǎn)。因此，每個(gè)人都應(yīng)該根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況、家庭人員構(gòu)成等等特點(diǎn)，來制定屬于自己的保障計(jì)劃。

保險(xiǎn)計(jì)劃：合眾愛無憂健康理財(cái)計(jì)劃推薦

李建，30歲，是山東熱電廠的一名員工，月薪4000元左右。妻子張琳30歲，是山東新聞網(wǎng)的一名白領(lǐng)，月薪3500元左右。李先生和張女士2011年年初購買了一處房產(chǎn)，價(jià)值60萬元，其中首付20萬元，公積金貸款40萬元（20年還清），目前手中有股票2萬元，定期存款5萬元（下個(gè)月到期）。每月生活開銷3000元，計(jì)劃今年要孩子，要提前考慮孩子的教育金。家庭的每個(gè)成員都100%要遇到養(yǎng)老和健康兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，也不能因?yàn)闆]有到退休年齡而心存僥幸。從家庭保障的角度來看，李先生和張女士是家庭的收入來源，應(yīng)該是保障的重點(diǎn)是健康保險(xiǎn)和教育保險(xiǎn)并能夠兼顧養(yǎng)老，二人打算每個(gè)月拿出800-1000多元，開支控制在收入的20%以內(nèi)提前規(guī)劃婚嫁金、健康金保障。目前先給張女士規(guī)劃，過幾年工資上漲之后再給李先生規(guī)劃。通過代理人了解到合眾產(chǎn)品具有較大的優(yōu)勢(shì)特別是組合產(chǎn)品，選擇合眾人壽的“愛無憂”健康保障計(jì)劃。

“愛無憂”健康保障計(jì)劃解決問題：

張女士孩子的創(chuàng)業(yè)金或者婚嫁金保障和張女士終生健康保障

“愛無憂”健康保障計(jì)劃的特色：

未雨綢繆 規(guī)劃未來 陪伴終身 克制消費(fèi) 確保教育 分享分紅

大事大用 小事小用 節(jié)節(jié)提升 越老越值 高額保障 保駕護(hù)航

“愛無憂”健康保障計(jì)劃的利益：

領(lǐng)取利益(聚富定投兩全保險(xiǎn)（分紅型）領(lǐng)取)：

持續(xù)保險(xiǎn)金：合同生效滿兩年后，交費(fèi)期內(nèi)每個(gè)保單周年日被保險(xiǎn)人生存領(lǐng)取基本保額的1%，即60元/年。

生存金：保單滿1年的保單周年日至主合同期滿止，被保險(xiǎn)人每年生存領(lǐng)取有效保額*交費(fèi)期限*1%的生存保險(xiǎn)金

滿期保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期屆滿仍生存給付滿期金為有效保額*交費(fèi)期限

生存金累積生息：持續(xù)保險(xiǎn)金、生存金、如果不領(lǐng)取，將進(jìn)入生存保險(xiǎn)金累積賬戶，并按本公司確定的生存保險(xiǎn)金累積利率以日復(fù)利方式累積生息，在本主合同終止或受益人申請(qǐng)時(shí)給付。生存保險(xiǎn)金累積利率不低于同期中國人民銀行一年定期存款利率加1%。

（風(fēng)險(xiǎn)提示：上述高、中、低累積生存金總額的演示僅供作為演示使用，不能理解為對(duì)未來收益的預(yù)期。）

組合中聚富期滿領(lǐng)取的時(shí)間剛好是張女士自己60歲、兒子或姑娘30歲左右的人生關(guān)鍵年齡，也是巨額財(cái)務(wù)需求的年齡。比如婚嫁、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)等，也是正直張女士自己退休養(yǎng)老的年齡，也可以當(dāng)作自己的養(yǎng)老金使用，這部分給付正是雪中送炭；能夠在關(guān)鍵時(shí)候解決家庭應(yīng)急之需；正直關(guān)鍵人生轉(zhuǎn)折時(shí)期有大筆的資金使用，可以選擇更好路徑就可以改變?nèi)松壽E。

2、保障利益：

終身遞增的健康和身故保障（富貴幸福終身壽險(xiǎn)（分紅型）及富貴幸福提前給付重大疾病保險(xiǎn)）：交納第一筆保費(fèi)180天后，立即擁有71400元大病保障；大病保障少兒25種，成人40種大?。唤毁M(fèi)期間每年遞增基本保額的2%，即每年遞增1400元保障，交費(fèi)期滿保障已經(jīng)遞增到9.8萬；年度紅利增加有效保險(xiǎn)金額，不加費(fèi)免體檢自動(dòng)加保。保障額度具體如下：

61歲： （高）156136元—（ 中）128702元—（低）105961元

80歲： （高）245021元 —（中）167612 元—（低）114311元

100歲： （高）393734元—（ 中）221343元—（ 低）123812元

（風(fēng)險(xiǎn)提示：上述終身遞增的“重大疾病保障”、“身故保障”有效保額的高、中、低檔的演示僅供理解參考使用。其中數(shù)據(jù)已經(jīng)包含紅利部分增加的有效保障，分紅不確定，不能理解為未來的預(yù)期的保障額度。）

身故金：（聚富定投兩全保險(xiǎn)（分紅型））：不含紅利的情況下：最低6000元，最高120000元.；意外身故：100000；

額外公共交通意外身故保險(xiǎn)（聚富定投）：不含紅利的情況下：18歲保單周年日至期滿最低18000元，最高360000元.

意外殘疾保險(xiǎn)金：最高100000元；

意外醫(yī)療保險(xiǎn)金：5000元

健康大病風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率很高，帶來的財(cái)務(wù)破壞最強(qiáng)，是家庭巨額漏洞，健康保障正是防范化解這一財(cái)務(wù)危機(jī)的有效辦法，是家庭財(cái)務(wù)堵漏的佳品。遞增的重疾保障能夠在等待期后全時(shí)空、全天候終身保障家人，這樣的財(cái)務(wù)安排能夠使家人坦然面對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)；多種大病保障能夠提供更全、更周到的健康保障；有了不斷遞增的健康大病保障能夠充分抵御固定健康保障因?yàn)橥ㄘ浥蛎浖觿淼膶?shí)際保障下降的尷尬局面；同時(shí)還能夠應(yīng)對(duì)不斷上升的醫(yī)療費(fèi)用的大幅上漲，保障水平水漲船高不打折扣；有了會(huì)長(zhǎng)大的健康保障能夠及時(shí)應(yīng)對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭的財(cái)務(wù)破壞，大病保險(xiǎn)金的兌付能夠從容的開支醫(yī)療費(fèi)用，健康和身故金一起能夠起到保護(hù)張女士及家人、愛護(hù)家庭、體現(xiàn)被保障人對(duì)家人的愛心和責(zé)任。額外公共交通意外身故的3倍保障充分體現(xiàn)公司人性化的關(guān)懷。

3、終了紅利、現(xiàn)金價(jià)值(聚富定投兩全保險(xiǎn)（分紅型）+富貴幸福保險(xiǎn)計(jì)劃)

除了年度分紅增加有效保險(xiǎn)金額以外，還有終了紅利的給付，它是保單全部或部分終止時(shí)公司還會(huì)以關(guān)愛金或特別紅利方式給與，部分或全部解約或者退保時(shí)除了給付對(duì)應(yīng)保障的終了紅利還有對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值帳戶中的現(xiàn)金價(jià)值。終了紅利的給付和對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值利益演示如下：

終了紅利（解約或者發(fā)生保險(xiǎn)事故、滿期時(shí)）：

50歲：（高）18675元-（中）12757元-（低）8974元

60歲：（高）43011元-（中）26042元-（低）16119元

80歲：（高）86076元-（中）40780元-（低）19879元

100歲：（高）306915元-（中）111822元-（低）41898元

有效保額現(xiàn)金價(jià)值：

50歲：（高）159808元-（中）144221元-（低）130041元

60歲：（高）76468元 -（中）63032元 -（低）51894元

80歲：（高）192045元-（中）130090元-（低）87846元

100歲：（高）381617元-（中）212436元-（低）117657元

（風(fēng)險(xiǎn)提示：上述有效保額現(xiàn)金價(jià)值中包含了紅利增加保障數(shù)額部分，由于紅利分配是不確定的，有效保額現(xiàn)金價(jià)值額度演示利益僅供理解參考使用，不代表未來預(yù)期的真實(shí)利益。同時(shí)終了紅利也是屬于紅利分配，紅利分配是依據(jù)公司經(jīng)營狀況來確定的，每年不確定的，這里的高中低終了紅利的演示僅供理解參考不代表預(yù)期確定的利益。）

年度紅利和終了紅利的分配能夠讓客戶分享公司的經(jīng)營成果；能夠和公司相伴一起成長(zhǎng)、長(zhǎng)大；分紅保險(xiǎn)在國際上通常是抵御通脹的有力武器，額外驚喜的分紅給付能夠讓保單資產(chǎn)保值增值不貶值；持續(xù)有效的分紅積累能夠讓資產(chǎn)不縮水，讓客戶感到物超所值。 如果張女士在年齡很大的情況下沒有大病風(fēng)險(xiǎn)的，健康保障的實(shí)際效用還可以進(jìn)行有效轉(zhuǎn)換，通過退?；蛘呓饧s獲得保單相應(yīng)利益，退保能夠獲得的是現(xiàn)金價(jià)值和終了紅利，年齡增大逐步遞增的兩個(gè)利益給付越多，越老越值錢；領(lǐng)取的錢可以當(dāng)成養(yǎng)老金使用，堪稱有病治病無病節(jié)約變養(yǎng)老。這樣轉(zhuǎn)換能夠體現(xiàn)產(chǎn)品的多功能多用途，靈活轉(zhuǎn)換功能，方便人生的各種狀態(tài)下的需求變化。

4、其他利益(聚富定投兩全保險(xiǎn)（分紅型）+富貴幸福保險(xiǎn)計(jì)劃)：

保單十天的猶豫期退保、保單貸款、自動(dòng)墊交、減保

李女士選擇這一份計(jì)劃后認(rèn)為這個(gè)計(jì)劃總體上解決了：輕松解決終身健康；輕松累積復(fù)利財(cái)富；解決孩子的人生大事大項(xiàng)開支，為父母提供了解決家庭問題的渠道。

幸福，原本是一個(gè)很單純的心理狀態(tài)，但是為什么在當(dāng)今社會(huì)卻這么難以回答，談及這個(gè)詞語的時(shí)候，有人甚至以冷笑避之，這不禁發(fā)人深省，究竟是什么讓我們失去了心中的那份幸福感？每一個(gè)家庭，各有各的幸福，各有各的不幸。如何將幸福最大化，不幸最小化甚至降至為零，其實(shí)是可以安排的，通過現(xiàn)有收入的劃分，適度提升近期消費(fèi)，讓個(gè)人和家庭產(chǎn)生強(qiáng)烈的幸福感未來可期，規(guī)劃好未來財(cái)富的安排，讓未來的消費(fèi)漸次提升，幸福能夠伴終身。