同樣按目前市面上較高的結算年利率3.6%估算，經過5年、10年和15年，郭玲的萬能險賬戶中實際收益分別為249646元、573131元和685665元。

而每年將5萬元錢存在銀行，按現行利率估算，扣除利息稅，經過5年、10年和15年，獲得的本息分別為262810元、569141元和663391元。

該專家指出，由于前五個保單年度要扣除不菲的初始費用，因此不管每年小額繳費1萬元，還是增加到5萬元，到第5年時，郭玲能獲得的收益都不如銀行存款。

但是，到第10年時，每年5萬元大額繳費的優(yōu)勢就開始顯現出來了，投資萬能險的收益已經超出存款收益近4000元；等到第15年的時候，由于萬能險后期的初始費用較低，復利累積的效力開始發(fā)揮，每年繳費5萬元，萬能險的收益可超出存款2萬多元。

此外，陳峰建議，萬能險購買者最好具備幾個條件：第一，有穩(wěn)定持續(xù)的收入；第二，有一筆富余資金且長期內沒有其他投資意向；第三，有一定的投資意識和風險承受能力，但又沒有時間和精力進行其他投資；第四，對萬能險的收益回報有中長期準備，至少應在5年以上。