問：男27歲，IT公司工作，月收入1.2萬元左右，年終8萬元左右，平時(shí)福利一年約3萬元。每月個(gè)人繳納住房公積金1200元。手上存款10萬元，理財(cái)產(chǎn)品15萬元，每月股票型基金定投1000元。每月開支1500元左右，無車。3年內(nèi)打算在市區(qū)購(gòu)置一套220萬元左右的房子，父母可提供50萬元的首付款，屆時(shí)想購(gòu)30萬元汽車一輛。該如何優(yōu)化資產(chǎn)？

答：該客戶每年年收入為25.4萬，假設(shè)按每年0.1%遞增，則3年后該客戶除去日常開支和定投后可結(jié)余約75萬。如果客戶需要買220萬的房子，首付需66萬，此時(shí)可以由父母提供50萬，自己在結(jié)余資產(chǎn)中提出16萬。客戶還需向銀行貸款154萬，如果分30年還清，每月支付貸款金額1萬多，1年將近15萬左右?？蛻舸藭r(shí)還剩余可分配資金59萬，客戶需要配置適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)，如重大疾病以及意外。多余資金建議客戶存5萬三個(gè)月定期作為流動(dòng)資金，其余可辦銀行理財(cái)產(chǎn)品。