徐先生是鄭州某IT企業(yè)銷售部門負(fù)責(zé)人，傳統(tǒng)的“70后”，月收入在15000元?；旧媳３置總€月5000元的花銷，多用于對兒子的各類投資。徐先生家里專設(shè)了一個寶寶“基金”，當(dāng)孩子有需要用到的時候，就從那里面支取費(fèi)用。
自從有了寶寶，徐先生的工作狀態(tài)就變得更加瘋狂。以前做行政的他，開始改走銷售路線。所幸徐先生很快就適應(yīng)了銷售一職，并最終成為銷售部的負(fù)責(zé)人，月收入也由以前的5000元增長到了現(xiàn)在的15000元，這還不包括年終的大紅包。
【理財(cái)目標(biāo)】：孩子的支出占月收入的1/3，并想為孩子存一筆教育基金。
【理財(cái)建議】：教育理財(cái)及早動手。
徐先生太太也是外企里的中層管理人員，每月收入穩(wěn)定且年終回報甚豐，算下來月入都是上萬元。徐先生和太太的主要投資方向是基金和保險。
理財(cái)師表示，如今子女的撫養(yǎng)教育費(fèi)用越來越高。如果不理財(cái)，只是把資金存進(jìn)銀行，拿每年1.8%的定期儲蓄稅后收益，估計(jì)還追不上物價的上漲速度。因此，教育理財(cái)一定要及早動手。
目前，不少銀行推出專門針對孩子教育的理財(cái)產(chǎn)品，年收益在3%左右。產(chǎn)品設(shè)計(jì)一般充分考慮到客戶積累教育資金的需求，根據(jù)客戶的不同風(fēng)險和收益偏好，設(shè)計(jì)出教育儲蓄、教育保險、基金等綜合性的理財(cái)方案。
另外，銀行與基金管理公司合作，會對投資組合產(chǎn)品的市場變動收益與風(fēng)險進(jìn)行定期分析，并為客戶提供買賣交易建議。
理財(cái)建議：最好買承保到孩子25歲前的教育險
保險專家指出，目前市場上的教育金保險主要有三類：一是純粹的教育金保險，主要提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；二是針對某個階段的教育金保險，通常是針對初中、高中或者大學(xué)的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；三是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費(fèi)用，還可以提供以后的生存保險。
建議家長選擇高等教育金保險一定要量力而為。如果家庭年儲蓄額超過20萬元，考慮一部分用做高等教育金儲蓄。
另外，一些比較流行的萬能險、投連險作為教育金儲蓄目的也是可以的。只是這類險種的收益是不確定的(特別是投連險)；同時，這兩個險種的條款比一般的險種復(fù)雜，往往有一些初始費(fèi)用、保障成本等方面的扣除，家長最好看懂才購買。
另外，保險人士介紹，目前市場上很多教育險都帶有其他的保障功能，比如帶有安全保障或者健康保障的，但賠付金都不多，這些最好只作為參考指標(biāo)。
而且，最好購買只承保到孩子25歲前的教育險，因?yàn)殡S著孩子的成長，其保障的內(nèi)容與重點(diǎn)需要發(fā)生改變，到孩子25歲以后，可以選擇購買成人險種，這樣保障會更高。
同時，家長在購買少兒教育保險時，還應(yīng)該注意保險產(chǎn)品條款中的保費(fèi)豁免功能。
保費(fèi)豁免是指保單的投保人如不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘喪失繳保費(fèi)的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而保單繼續(xù)有效，子女仍可領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險金。也就是說，如果購買了可豁免保費(fèi)的保險產(chǎn)品，一旦父母發(fā)生意外，孩子不僅可免繳保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)，這樣保障更趨人性化。
