意外保障是首選。身為老年人，身體各項(xiàng)機(jī)能下降，遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷等對(duì)老年人的傷害更加嚴(yán)重。相比與子女共住的老人，空巢老人的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑更高。因此，意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)作為老年人保障的首選，而且最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險(xiǎn)種。
同時(shí)，退休的老年人應(yīng)考慮購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品作為社保的補(bǔ)充。在養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上，應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取年金。同時(shí)，帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇，這類(lèi)產(chǎn)品的紅利可抵御通脹帶來(lái)的資產(chǎn)貶值。只要被保險(xiǎn)人生存到一定年齡，保險(xiǎn)公司就開(kāi)始固定給付，活多久就可以領(lǐng)多久。
目前，大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡上限在65歲，多數(shù)保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)也都有年齡限制，超過(guò)60歲基本上無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。因此，可供老年人選擇的產(chǎn)品十分有限。造成這種現(xiàn)象的原因，一是老年人作為疾病和意外事故高發(fā)人群，風(fēng)險(xiǎn)較高。若不在投保條款規(guī)定的年齡范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司就不太會(huì)接納；二是投保費(fèi)率高。一些為老年人度身定做的保險(xiǎn)計(jì)劃，費(fèi)率會(huì)大幅提高，保費(fèi)相對(duì)較貴，也讓投保人感到難以接受。
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