位于中俄界江黑龍江沿線的綏濱縣綏東鎮(zhèn)東方村去年遭遇洪水侵襲，很多農(nóng)作物受災(zāi)，農(nóng)民周俊民種的200多畝水稻幾乎顆粒無收。幸好他參加了農(nóng)業(yè)保險，按照當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險最高補償標(biāo)準(zhǔn)每公頃三千元，得到了賠償。

同樣是水稻絕產(chǎn)，與他家相鄰地塊的黑龍江墾區(qū)290農(nóng)場的種植戶，卻能按照最高每公頃1萬元左右的標(biāo)準(zhǔn)得到保險賠償。周俊民說，一公頃就差7000元，我家的地少得賠款四五萬元。統(tǒng)計顯示，290農(nóng)場絕產(chǎn)作物畝均賠款高達(dá)439元，而與之鄰近的綏濱縣絕產(chǎn)作物畝均賠款只有194元，不足墾區(qū)一半。

農(nóng)險補償標(biāo)準(zhǔn)相差數(shù)倍

盡 管 “ 地 挨 地 ” “ 壟 挨壟”，但農(nóng)業(yè)保險補償標(biāo)準(zhǔn)卻相差數(shù)倍，《經(jīng)濟參考報》記者調(diào)查了解到，這種情況在我國第一產(chǎn)糧大省黑龍江省非常普遍。

孫吳縣沿江鄉(xiāng)大樺樹林子村樺林現(xiàn)代農(nóng)機專業(yè)合作社經(jīng)營上萬畝農(nóng)田，地塊挨著黑龍江墾區(qū)紅色邊疆農(nóng)場，但受災(zāi)后的賠償卻大不一樣。理事長吳德顯說，去年受災(zāi)后，合作社參加農(nóng)業(yè)保險的地，一畝地賠償了100多塊錢，而旁邊紅色邊疆農(nóng)場的地，一畝地就賠了四五百元，相差了三四倍。

黑龍江墾區(qū)是我國最大的國有農(nóng)場群，其所轄的100多個農(nóng)場分布在黑龍江省70多個縣市區(qū)內(nèi)。由于墾區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平高，糧食生產(chǎn)效率也遠(yuǎn)高于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村地區(qū)。雖然墾區(qū)僅擁有耕地4000萬畝，不足黑龍江全省耕地總面積的四分之一，但2013年糧食總產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到400億斤，占全省1200億斤糧食總產(chǎn)的三分之一。

黑龍江墾區(qū)和地方縣市行政區(qū)劃相互交叉，經(jīng)常是地挨地、壟挨壟，一個縣范圍內(nèi)有三四個農(nóng)場，一個農(nóng)場又分布在三四個縣的縣區(qū)內(nèi)。正是由于分屬不同的行政區(qū)劃和系統(tǒng)，很多農(nóng)業(yè)補貼政策執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，導(dǎo)致農(nóng)戶的受益程度相差很多。比如兩個系統(tǒng)內(nèi)參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶，實際享受到的賠付標(biāo)準(zhǔn)最多相差四五倍。

保監(jiān)會黑龍江省監(jiān)管局有關(guān)人士介紹，去年290農(nóng)場畝賠付額水稻達(dá)738元，玉米達(dá)441元，大豆達(dá)333元，完全與直接生產(chǎn)成本持平，從根本上發(fā)揮出了現(xiàn)行國家政策性種植業(yè)保險的再生產(chǎn)保障作用。

但在黑龍江省一些農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險賠償標(biāo)準(zhǔn)卻遠(yuǎn)低于生產(chǎn)成本。中國人保財險[微博]黑龍江省分公司總經(jīng)理、黑龍江省保險學(xué)會會長張偉等專家介紹，黑龍江省地方農(nóng)村種植業(yè)保險補償金額仍然停留在2008年測算的物化成本水平，隨著物價的上漲，地方種植業(yè)保額與物化成本之比僅為30%左右，無法保障實際損失的物化成本，也影響了試點農(nóng)戶投保的積極性。

地方財力不足致補貼不一

談到當(dāng)前黑龍江省農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀，張偉用“冰火兩重天”來形容。黑龍江是農(nóng)業(yè)大省，糧食總產(chǎn)、商品量、調(diào)出量都是全國第一，但黑龍江地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險所得到的政策支持卻不一樣。

黑龍江省保險學(xué)會副秘書長夏晚秋介紹，黑龍江地方縣市發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，中央補40%，省、縣兩級財政拿40%，農(nóng)民拿20%。一般農(nóng)民每畝出3元保費，三大作物絕產(chǎn)時，保額分別為每畝水稻200元、玉米145元、大豆120元，每畝的平均保障金額賠付為150元左右，只達(dá)到直接物化成本的三分之一，屬于低保費低保障的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。

“但墾區(qū)內(nèi)推行農(nóng)業(yè)保險政策，中央補65%，農(nóng)場補10%，種植戶需拿25%。”夏晚秋說，農(nóng)戶每畝大約拿三四十元保費，最低檔保額是地方縣市的2 .6倍，最高檔基本達(dá)到作物物化成本，屬于高保費、高保障的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。

陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司是承擔(dān)黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險的兩家公司之一，去年承包面積達(dá)到八千萬畝。針對在墾區(qū)和地方農(nóng)村推出的不同保險產(chǎn)品，公司農(nóng)險管理部經(jīng)理李樹鐸解釋說，現(xiàn)在政策性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和財政補貼息息相關(guān)，需要地方財政配套，換句話說農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品需要當(dāng)?shù)卣块T同意。墾區(qū)內(nèi)中央財政配套的比例多，種植戶也承擔(dān)得起，推行的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品屬于高保費高保障的類型。而對黑龍江省地方縣市，中央財政補貼的比例相對少一些。加上黑龍江的地方縣市多是產(chǎn)糧大縣，財力較弱，連低檔次的保險產(chǎn)品都不能完全配套到位，選擇高保障的保險產(chǎn)品就更難了。

因此，盡管保險公司有不同保障標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品可供墾區(qū)種植戶和農(nóng)民選擇，但地方縣市財政緊張，只愿意選擇最低檔次的低繳費低保障保險種類，而農(nóng)墾地區(qū)推行的則是高繳費高保障農(nóng)業(yè)保險種類。

由 于 墾 區(qū) 和 地 方 配 套 比 例 不同，黑龍江地方政府承擔(dān)的財政配套壓力大。一些農(nóng)業(yè)干部介紹，農(nóng)業(yè)保險是政策性保險，保險面積的擴大需要地方政府財政支持，而黑龍江龍江省大部分市縣屬于“吃飯財政”，財政預(yù)算資金十分緊張，即 使 低 保 障 情 況 下 ， 地 方 縣 市 按15%的比例承擔(dān)保費補貼，資金也比較困難，影響了市縣政府推動農(nóng)業(yè)保險的積極性。

大災(zāi)呼喚高保障農(nóng)險

東北農(nóng)業(yè)大學(xué)保險系主任李丹認(rèn)為，農(nóng)村地區(qū)目前僅有的物化成本30%左右的保障程度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到基本保障的目的，不能有效激發(fā)農(nóng)戶投保的積極性。不管農(nóng)業(yè)保險的設(shè)計初衷是否是低保費低保障，現(xiàn)在有的地區(qū)已經(jīng)達(dá)到了高保費高保障，特別是在黑龍江，墾區(qū)和地方相互交錯，都是鄰近地區(qū)的地，甚至隔一條道享受到的政策就不同了，明顯就是“一省兩制”，對農(nóng)民來說就是兩種待遇。

《經(jīng)濟參考報》記者調(diào)查了解到，很多農(nóng)民愿意多交點保費，希望有個更高保障的保險產(chǎn)品。一些農(nóng)民介紹，最近幾年黑龍江省各種自然災(zāi)害的發(fā)生幾率非常大，種地的風(fēng)險也越來越高，特別需要高保障的農(nóng)業(yè)保險，種地心里才能踏實。

綏濱縣一家保險公司負(fù)責(zé)人楊仁明說，當(dāng)?shù)?0%左右的農(nóng)戶都希望享受到高保費高保障的農(nóng)保產(chǎn)品，特別是去年洪災(zāi)后，這種呼聲越來越強烈。

為促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，黑龍江省近日出臺了“關(guān)于促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的若干意見”，將對保險金額、保險費率進(jìn)行科學(xué)厘定和適當(dāng)調(diào)整，逐步達(dá)到農(nóng)產(chǎn)品的直接物化成本。同時，繼續(xù)加大財政補貼和政策支持力度。

首先，減少或取消地方縣市補貼。張偉說，應(yīng)以黑龍江省“兩大平原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革實驗”為契機，將種植險中央財政保費補貼比例由現(xiàn)行的40%提高至65%，省級財政保費補貼比例不變，取消縣(市、區(qū))政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼，農(nóng)戶自繳保費比例由20%降至10%，以調(diào)動縣(市、區(qū))地方政府發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的積極性，推動全省農(nóng)業(yè)保險持續(xù)較快發(fā)展。

其次，高效利用財政資金，推行直接生產(chǎn)成本保障模式，提高保障程度。一些專家認(rèn)為，由目前農(nóng)村地區(qū)四大主要農(nóng)作物每畝保費從15元提高到40至50元，風(fēng)險保障水平基本達(dá)到直接物化成本。這項政策如果能夠?qū)嵤?，將迅速實現(xiàn)黑龍江省農(nóng)業(yè)保險“擴面、提標(biāo)”問題。

再次，制定可供農(nóng)民選擇的多種保險產(chǎn)品，農(nóng)戶可根據(jù)自身情況選擇不同的保險產(chǎn)品，有利于農(nóng)戶受災(zāi)后通過保險賠償恢復(fù)再生產(chǎn)。加大對種植業(yè)保險標(biāo)的分類研究，逐步從保障物化成本轉(zhuǎn)為保產(chǎn)量、保價格、保利潤等更高層次的保障水平，使農(nóng)戶從政策性農(nóng)業(yè)保險中得到更多好處。