近年來，中國工商銀行積極探索新型小微金融服務模式，通過互聯(lián)網技術與風險管理技術的融合，創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網融資產品“網貸通”，使小微企業(yè)通過互聯(lián)網就能完成貸款的申請、提款和還款。統(tǒng)計顯示，截至今年6月末工行“網貸通”余額已超過3000億，達到3014億元，較年初增加494億元，增幅達16%。同時，工行“網貸通”迄今已累計為6.3萬家小微企業(yè)提供了1.34萬億的貸款支持，是目前國內互聯(lián)網金融領域單體金額最大的融資服務產品，同時也使工行成為國內最大的網絡信貸服務銀行。
據介紹，“網貸通”是工行專門為小微企業(yè)客戶度身打造的一種網絡自助式循環(huán)貸款服務，企業(yè)只需一次性簽訂循環(huán)借款合同，便可在合同有效期內足不出戶地完成貸款的申請、提款和歸還等過程，不受時間和空間的限制，特別契合小微企業(yè)短、頻、急的資金需求特點。由于“網貸通”具有高效自主、不提款不計息的特點，企業(yè)可根據銷售淡旺季等情況隨借隨還，可以有效降低融資成本，滿足了小微企業(yè)對資金需求的間歇性、周期性特點。
工行相關負責人告訴記者，“網貸通”不是簡單的“模擬線下流程”，而是結合互聯(lián)網跨時空、跨地域的渠道特性來構建一套既契合網絡操作行為且風險可控的業(yè)務模式，能夠有效支撐客戶隨借隨還的業(yè)務需求。同時，互聯(lián)網金融的本質還是金融，是金融就離不開風險管理。這方面，工行經過多年積累，已經擁有了完整的風險管理體系、專業(yè)隊伍以及較高的風險定價能力。而工行良好的金融O2O（Online To Offline）基礎也為“網貸通”的發(fā)展提供了有力保障。因為互聯(lián)突破了信息流、資金流的限制，但還無法有效突破物流和物理網點的制約，無法改變人與人的信任問題。比如業(yè)務調查、業(yè)務審查審批、抵押物的登記、貸后的監(jiān)測等常規(guī)金融風險防范措施難以脫離線下業(yè)務支持。這方面工行可以發(fā)揮渠道優(yōu)勢，靈活地實現(xiàn)線上與線下業(yè)務結合。
