有一種美味叫做“大閘蟹”，它腿上金毛，殼中肥美；它是盤中“昂貴”的美食，它是陽澄湖畔成群結(jié)隊的“霸王”。而如今，它成了保險的主角。

近期，瑞士再保險公司與太平洋財產(chǎn)保險公司（下稱“太保財險”）合作宣稱，推出大閘蟹氣溫指數(shù)保險，這不僅預示著，天氣風險管理類險種的誕生，而且也填補了整個金融業(yè)相關(guān)領(lǐng)域的空白。

據(jù)《證券日報》記者了解，天氣風險管理目前在國內(nèi)金融業(yè)尚處于摸索階段，即使以風險管理著稱的期貨業(yè)，也尚未推出過此類品種，而保險業(yè)則在該領(lǐng)域率先破題。

約2000個養(yǎng)殖戶去年虧本

其實，天氣風險對企業(yè)和個人而言并不陌生，農(nóng)業(yè)、能源等行業(yè)在一定程度上都是“靠天吃飯”，但天氣風險管理在國內(nèi)卻是新鮮事物，并且在國內(nèi)的金融業(yè)也尚處于摸索階段。

近期，瑞士再保險公司與太保財險宣稱，雙方合作推出大閘蟹氣溫指數(shù)保險，這不僅預示著，國內(nèi)首個天氣風險管理類險種誕生，而且也填補了整個金融業(yè)此類相關(guān)領(lǐng)域的空白。

每到秋季，蟹滿油黃，膏厚肉肥的大閘蟹是無數(shù)吃貨消費者追捧的對象，而去年的大閘蟹大量減產(chǎn)也著實令人“心有余悸”。在大閘蟹減產(chǎn)的背后，除了市場價高漲外，養(yǎng)殖大閘蟹的養(yǎng)殖戶竟也是叫苦連連。

揚州市王鮮記水產(chǎn)銷售負責人在2014年春節(jié)期間做了小調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，去年大閘蟹的減產(chǎn)幅度在35%左右。雖然市場價“水漲船高”，但是由于大閘蟹“出水”的價格不穩(wěn)定，導致了近70%的養(yǎng)殖戶是虧本的。據(jù)統(tǒng)計，太湖現(xiàn)有約3000個大閘蟹養(yǎng)殖戶，也就是說，有約2000個養(yǎng)殖戶去年虧本。

而導致去年大閘蟹大量減產(chǎn)的主要原因，是太湖地區(qū)持續(xù)的高溫天氣。溫度與大閘蟹的蛻殼息息相關(guān)，一般來講，氣溫高有利于螃蟹蛻殼，但是氣溫的突變（突然升高），反而會抑制螃蟹蛻殼，降低螃蟹的免疫力，導致養(yǎng)殖的螃蟹死亡率升高。

瑞士再保險企業(yè)業(yè)務部副總裁隆遠勇也表示，高溫是大閘蟹養(yǎng)殖的主要威脅之一，2010年、2013年夏季的持續(xù)高溫都給養(yǎng)殖戶造成了巨大損失。

“在沒有保險的情況下，這些損失只能由養(yǎng)殖戶自己承擔。”

風險管理有別于賭博

然而，由于水產(chǎn)養(yǎng)殖風險因素復雜，與之相關(guān)的保險理賠難度大，所以推出相關(guān)保險一直以來都是個難題。而此次新推的大閘蟹氣溫指數(shù)保險，解決了養(yǎng)殖戶對威脅大閘蟹生長的高溫天氣的隱憂。

目前，1份大閘蟹氣溫指數(shù)保險的保費為每畝每年110元，每份保單每畝每個持續(xù)高溫日賠償標準為50元，每畝每年最高賠償1000元，每畝水面最多可投保10份保險。一旦出現(xiàn)連續(xù)3天或3天以上每日最高氣溫值均不低于37.5℃的天氣，導致影響大閘蟹生長受影響甚至死亡的事故，養(yǎng)殖戶將直接獲得保險理賠。

然而，天氣保險同其他很多新生事物一樣，也受到了一些質(zhì)疑，比如有人會將天氣保險和賭博相聯(lián)系。

隆遠勇表示，事實上，考察天氣保險是不是賭博，需要考察有沒有風險敞口、有沒有可保利益。以此款養(yǎng)殖高溫保險產(chǎn)品為例。2013年夏季，上海周邊地區(qū)出現(xiàn)持續(xù)高溫，這導致不少水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè)遭受損失，據(jù)太湖漁管會當時的估計，太湖網(wǎng)圍河蟹養(yǎng)殖由于高溫影響，整體出現(xiàn)20%-30%的減產(chǎn)，其中個別養(yǎng)殖戶出現(xiàn)絕收現(xiàn)象；另一方面，高溫會導致企業(yè)和個人的防暑降溫費（包括電費、飲料費等）增加。而這些潛在的損失或額外費用，正是高溫險的可保利益，這也是設計這款保險產(chǎn)品的背景和出發(fā)點。

因此，大閘蟹氣溫指數(shù)保險絕不是賭博。

天氣保險需要大數(shù)據(jù)

事實上，在國內(nèi)還屬“新興事物”的天氣風險管理，在國外早已成熟。安聯(lián)財險副首席運營官宋玄壁表示，其公司的天氣指數(shù)保險在美國和歐洲已經(jīng)運營多年，銷售狀況一直很好。

但是想要做好天氣保險，其實并不容易，因為天氣以變化迅速又難以捉摸著稱。氣象局預報表示當天有雨，帶著雨傘戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢一整天卻滴雨未下；天氣預報當天是晴天，出門就是迎面的雨珠，這種情況想必所有人都遇到過。因此，想要做好天氣風險管理，首先就需要大數(shù)據(jù)的支持。

“高溫是一個典型的大數(shù)據(jù)行業(yè)”宋玄壁表示。

而在大數(shù)據(jù)發(fā)展迅猛的今天，天氣保險將是未來的一個大方向，它除了可以運用于養(yǎng)殖外，還可以擴展到更多領(lǐng)域。

上海保橙網(wǎng)絡科技有限公司CEO齊石就曾表示，美國有這樣一個和氣象相關(guān)的產(chǎn)品，有一個珠寶店做了一款促銷活動，如果圣誕節(jié)不下雪，當年購買了此公司的鉆戒的消費者，可以得到原價的現(xiàn)金補償?？上攵?，當年這家珠寶店的鉆戒銷售狀況有多好。而這個促銷活動背后，就是美國一家做氣象保險的公司的數(shù)據(jù)支持。