建設(shè)銀行的六十年，是不斷創(chuàng)新、追求卓越的六十年。隨著客戶金融需求的日趨多樣化，對(duì)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力提出了更高的要求。創(chuàng)新，不僅是金融產(chǎn)品生存和發(fā)展的靈魂，也是銀行搶占市場先機(jī)、維持市場地位的驅(qū)動(dòng)力。建行“金管家”個(gè)人現(xiàn)金管理（以下稱“金管家”），就是這樣一個(gè)集零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域多種服務(wù)手段為一體的創(chuàng)新產(chǎn)品，是建設(shè)銀行面向個(gè)人客戶推出的一項(xiàng)流動(dòng)性資金綜合管理產(chǎn)品，向客戶提供賬戶整合、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、投資理財(cái)、支付管理、交易補(bǔ)款、綜合賬單等多種服務(wù)功能。

“金管家”推出僅半年多便受到客戶的廣泛歡迎和認(rèn)可，截至目前，簽約客戶五十多萬，交易量超過百萬筆，交易額突破兩千億元，覆蓋全國一萬四千多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。這背后蘊(yùn)含的是以客戶為中心的經(jīng)營理念，體現(xiàn)的是對(duì)客戶金融服務(wù)需求的敏銳把握，依托的是強(qiáng)大的系統(tǒng)科技支持，需要的是高效的流程化運(yùn)作體系。

充分的需求傾聽

一個(gè)好產(chǎn)品，離不開對(duì)客戶需求的洞悉。從本人到家庭成員、生意伙伴，客戶有多個(gè)身份角色；從生產(chǎn)到生活，客戶對(duì)銀行有多種金融服務(wù)需求；從客戶到用戶，對(duì)服務(wù)體驗(yàn)有著更高的要求……紛繁的賬戶如何合理整合？分散的資金如何集中利用？賬戶之間的轉(zhuǎn)賬能否智能處理，減少手工操作？閑散的資金如何有效增值？零散的支付如何統(tǒng)一管理？交易的信息如何統(tǒng)一視圖展示？能不能減少頻繁去銀行的次數(shù)……針對(duì)客戶提出的這些流動(dòng)性資金管理的訴求，建設(shè)銀行致力于為客戶提供一站式的綜合解決方案，著眼于為客戶提供管家式的貼心服務(wù)，于2013年10月底在市場同業(yè)中率先向客戶推出了“金管家”服務(wù)。

精心的產(chǎn)品設(shè)計(jì)

一個(gè)好產(chǎn)品，離不開精心的設(shè)計(jì)和研發(fā)。為了給客戶帶來超市化的功能選擇，建設(shè)銀行從客戶的生活資金和生產(chǎn)資金雙重領(lǐng)域，從賬戶、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、投資、融資、墊款、支付、交易、賬單多個(gè)角度，為金管家勾勒了“三頭六臂”。金管家的研發(fā)，趕上了好的時(shí)機(jī)：建設(shè)銀行近幾年傾心打造新一代核心系統(tǒng)，為其提供了強(qiáng)大的科技支撐。金管家上線后的第一版，便涉及建行的多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，集八大功能為一身：綜合賬戶管理、資金歸集、資金劃轉(zhuǎn)、現(xiàn)金增利、日常管家、交易補(bǔ)款、?？铑A(yù)留、綜合賬單。在交易模式上，帶來了從單賬戶服務(wù)到賬戶集群服務(wù)的轉(zhuǎn)變、從客戶自主性的交易到系統(tǒng)自動(dòng)化的交易轉(zhuǎn)變，大大減少了客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的頻率，同時(shí)也減輕了網(wǎng)點(diǎn)柜員的勞動(dòng)強(qiáng)度；在客戶體驗(yàn)方面，帶來了功能選擇個(gè)性化、渠道選擇多樣化、現(xiàn)金管理定制化、服務(wù)方案專屬化、需求契合快捷化的轉(zhuǎn)變，有效滿足了不同類別客戶的需求。

貼切的營銷宣傳

一個(gè)好產(chǎn)品，離不開貼切的宣傳。“好酒不能獨(dú)飲”，為了讓客戶快速理解金管家的每一個(gè)功能，建設(shè)銀行的員工編寫了生動(dòng)的案例和宣傳語，通過廣播、報(bào)紙、微信、微博等多個(gè)渠道介紹給客戶：“紛繁賬戶一手抓”，道出了資金歸集的妙用；“及時(shí)孝敬爸媽”，詮釋了資金劃轉(zhuǎn)的功效；“不怕記性差”，點(diǎn)出了日常管家的亮點(diǎn)；“種豆得瓜”，解釋了現(xiàn)金增利的好處；“隨心刷卡”，說明了交易補(bǔ)款的作用。為了讓每一類客戶群體感到親切，建設(shè)銀行在介紹金管家采用了不同的方式：針對(duì)現(xiàn)代女性，推出了“愛她，就用金管家”、“送媽媽一個(gè)貼心的管家”等營銷方案；針對(duì)連鎖店老板、個(gè)體工商戶，設(shè)計(jì)了“自動(dòng)歸集，現(xiàn)金管理幫您忙”等宣傳口號(hào)……

融智的產(chǎn)品銷售

一個(gè)好產(chǎn)品，離不開正確合理的使用。金管家服務(wù)的交付過程，不僅是一次產(chǎn)品的銷售過程，更是一次為客戶提供金融顧問咨詢的過程。按照“一戶一策”的理念，通過多輪的溝通了解，結(jié)合客戶的意見，建行為每一位“金管家”簽約客戶設(shè)計(jì)出一個(gè)專屬的現(xiàn)金管理服務(wù)方案：根據(jù)客戶的需要，在簽約時(shí)關(guān)聯(lián)客戶本人及各個(gè)關(guān)聯(lián)人名下的多個(gè)賬戶，合理組合各個(gè)服務(wù)功能，并個(gè)性化地設(shè)置資金管理規(guī)則。后續(xù)，由建行的系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)簽約時(shí)的設(shè)置進(jìn)行交易處理，并將處理結(jié)果及時(shí)通過短信通知、電子賬單等方式告知客戶，真正實(shí)現(xiàn)一次簽約、自動(dòng)交易，一勞永逸、省時(shí)省力。

貼心的售后服務(wù)

一個(gè)好產(chǎn)品，離不開周到的售后服務(wù)?？蛻艉灱s金管家以后，建行的系統(tǒng)每日自動(dòng)根據(jù)客戶設(shè)置的規(guī)則進(jìn)行處理，像是為客戶請(qǐng)了一個(gè)智能的財(cái)務(wù)管家；客戶經(jīng)理根據(jù)客戶的需要，隨時(shí)為客戶優(yōu)化、調(diào)整現(xiàn)金管理方案，讓客戶的新要求及時(shí)得到滿足。除了通過建行網(wǎng)點(diǎn)外，客戶還可通過網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種渠道（手機(jī)銀行、移動(dòng)簽約渠道即將部署上線），享受及時(shí)的售后服務(wù)。

實(shí)在的用戶收益

一個(gè)好產(chǎn)品，給客戶帶來實(shí)實(shí)在在的好處，才會(huì)獲得客戶的認(rèn)可。簽約金管家以后，有的客戶反映，每個(gè)月省去了不少轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)；有的客戶稱贊，通過自動(dòng)理財(cái)多賺了不少錢；有的客戶發(fā)現(xiàn)，節(jié)約了不少時(shí)間；有的客戶感到，像是聘請(qǐng)了一位專業(yè)的財(cái)務(wù)管家……

例如，某精英白領(lǐng)客戶介紹，自己平時(shí)工作比較忙，常常抽不出時(shí)間去銀行，過去資金閑置在各個(gè)賬戶里沒時(shí)間打理，時(shí)常忘記給父母和子女轉(zhuǎn)生活費(fèi)，每個(gè)月的貸款、信用卡要用不同賬戶歸還，好幾次差點(diǎn)忘記而造成逾期，每次出門不想攜帶多張銀行卡，現(xiàn)在使用“金管家”以后，這些問題一下子都解決了，再也不用為這些小事煩惱，可以專心地投入自己的工作了。又如，某連鎖店老板反映，過去每天都須人工逐筆核對(duì)各家門店現(xiàn)金收入，核對(duì)正確后再向門店配貨，不僅效率低下，還耗費(fèi)大量人力，遇到相同金額的存入款更是束手無策，“金管家”的推出，無疑成為他們這些連鎖企業(yè)主節(jié)約勞動(dòng)成本的最大“救星”。

持續(xù)的功能優(yōu)化

一個(gè)好產(chǎn)品，離不開用戶的參與，也離不開持續(xù)的跟蹤優(yōu)化?？蛻粜枨笕找嬖鲩L，產(chǎn)品創(chuàng)新永無止境。建行財(cái)富管理與私人銀行部負(fù)責(zé)人表示，“金管家是一張沒有邊際的網(wǎng)”。金管家，融入了互聯(lián)網(wǎng)金融的思維：一個(gè)小型的金融平臺(tái)和金融超市，一個(gè)用戶參與、快速迭代的金融產(chǎn)品，一個(gè)充分考慮客戶體驗(yàn)和凝聚人文關(guān)懷的服務(wù)。在金管家的背后，呈現(xiàn)出的是建設(shè)銀行從產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品銷售到客戶使用、需求反饋又回到產(chǎn)品研發(fā)的強(qiáng)大流程化運(yùn)作體系。隨著客戶使用的普及，建行將快速響應(yīng)市場和客戶的需要，不斷實(shí)現(xiàn)金管家功能的優(yōu)化升級(jí)，為客戶提供更佳、更強(qiáng)大的貼心服務(wù)。