中信銀行“交易+”開啟交易銀行新篇章

在國內(nèi)經(jīng)濟三期疊加，利率市場化、資本市場日漸成熟和人民幣國際化進程加速的大環(huán)境中，國內(nèi)商業(yè)銀行在經(jīng)濟高速增長環(huán)境中相對粗放的增長模式已面臨挑戰(zhàn)，各家銀行紛紛開始主動尋求轉(zhuǎn)型。與此同時，隨著商品、技術(shù)、信息、貨幣、服務(wù)、人力等生產(chǎn)要素的跨國、跨地區(qū)高速流動，以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速更迭，企業(yè)的交易模式和交易行為也正發(fā)生著巨大變化。企業(yè)交易需求的變化對商業(yè)銀行交易銀行的業(yè)務(wù)理念與服務(wù)模式提出了新的要求，也拓展出新的空間。

交易銀行起源于上世紀70年代的國際大型商業(yè)銀行，是指商業(yè)銀行圍繞客戶的交易需求，提供的包括支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管等在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)。近年來，交易銀行以其輕資本、輕資產(chǎn)、低風險、收入穩(wěn)定、客戶粘性高等特點，日益受到國內(nèi)商業(yè)銀行的關(guān)注和重視，各家銀行陸續(xù)開始布局交易銀行業(yè)務(wù)。

以中信銀行為例，該行于2015年初確立了"以客戶為中心"打造"最佳綜合融資服務(wù)銀行"的戰(zhàn)略方向，將交易銀行的建設(shè)確定為重要發(fā)展舉措，去年11月25日， 該行在系統(tǒng)性梳理交易銀行業(yè)務(wù)體系的基礎(chǔ)上，運用互聯(lián)網(wǎng)思維對傳統(tǒng)交易銀行業(yè)務(wù)進行了豐富和發(fā)展，于國內(nèi)同業(yè)中率先推出"不止于金融"的"交易+"品牌，并系統(tǒng)性地構(gòu)建了國內(nèi)交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展體系，從滿足企業(yè)多層次的需求角度出發(fā)，充分發(fā)揮中信集團各種資源整合的優(yōu)勢，為客戶提供全流程、一站式、多渠道、智能化的綜合金融服務(wù)方案。實踐中，中信銀行所開展的海爾電商供應(yīng)鏈金融、五礦集團鑫益聯(lián)等項目相繼在供應(yīng)鏈金融、電子商務(wù)等領(lǐng)域樹立了交易銀行服務(wù)的新標桿。日前，中信銀行已確立了系統(tǒng)、營銷、團隊等多方面舉措，加快將交易銀行打造為轉(zhuǎn)型的動力引擎，扎實服務(wù)實體經(jīng)濟，走出一條有中國特色的交易銀行發(fā)展之路。

服務(wù)實體經(jīng)濟，銀行主動求變

中信銀行“交易+”開啟交易銀行新篇章

2016年3月10日，第32場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在京舉行。中信銀行副行長楊毓在發(fā)布會上表示，中信銀行自2015年11月推出交易銀行品牌“交易+”后，對公業(yè)務(wù)向“互聯(lián)網(wǎng)+”邁出了重要一步。截至目前，中信銀行“交易+”已在全國十多個省、市、自治區(qū)落地，新增簽約客戶突破13萬戶，為企業(yè)提供了高效率的全線上金融服務(wù)，切實服務(wù)了實體經(jīng)濟的發(fā)展。一同參與本次發(fā)布會的還有中信銀行公司銀行部總經(jīng)理姜雨林、公司銀行部總經(jīng)理助理朱義明等。

C端到B端 全面實施“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略

如果說與百度合作設(shè)立“百信銀行”是中信銀行在零售銀行領(lǐng)域的深度“觸網(wǎng)”，那么 “交易+”品牌的推出就代表著中信銀行在公司銀行互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的又一重大舉措——從C端到B端，中信銀行全方位實施“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略。

中信銀行去年11月份推出交易銀行品牌“交易+”?！敖灰?”是中信銀行運用互聯(lián)網(wǎng)思維對交易銀行理念的豐富和發(fā)展?！敖灰?”以“不止于金融”為品牌理念，主旨是在增強企業(yè)財務(wù)服務(wù)的基礎(chǔ)上，向企業(yè)的業(yè)務(wù)鏈條延伸，發(fā)揮中信各種資源整合的優(yōu)勢，構(gòu)建互聯(lián)的交易生態(tài)圈。

“交易+”首次整體性推出了“e收付、e財資、e貿(mào)融、e電商、e托管、e渠道”等六大子品牌和十六個特色產(chǎn)品的交易銀行產(chǎn)品體系，開啟了中信銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新階段。

據(jù)介紹，目前中信銀行“交易+”已在全國十多個省、市、自治區(qū)落地。截至2015年末，中信銀行交易銀行新增簽約客戶突破13萬戶，線上客戶全年累計交易筆數(shù)4800萬筆，交易金額超56萬億元，累計融資量1.37萬億元，資產(chǎn)托管規(guī)模達到4.86萬億元。在“第五屆中國經(jīng)貿(mào)企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商評選”活動，中信銀行還獲得了“2015年度最佳交易銀行品牌獎”。

服務(wù)實體經(jīng)濟 不止于金融

交易銀行的發(fā)展離不開國內(nèi)實體經(jīng)濟的發(fā)展。經(jīng)濟新常態(tài)下，企業(yè)經(jīng)營面臨的挑戰(zhàn)除了發(fā)展難、經(jīng)營難、市場難、盈利難、融資難外，還有經(jīng)營理念的重塑、商業(yè)模式的轉(zhuǎn)型、交易流程的再造、交易平臺的升級、交易渠道的搭建、交易同盟的構(gòu)建、交易風險的控制、商業(yè)資源的整合、商業(yè)趨勢的把握等等。時代的變化，驅(qū)使企業(yè)的交易需求不斷地豐富延伸。

“交易+”從企業(yè)需求出發(fā)，立足滿足企業(yè)多層次的需求，立足于專業(yè)化銀行服務(wù)，延伸到大金融服務(wù)，擴展至跨界交易服務(wù)。在增強對企業(yè)財務(wù)服務(wù)的基礎(chǔ)上，向企業(yè)的業(yè)務(wù)鏈條延伸，發(fā)揮中信集團各種資源整合的優(yōu)勢，為客戶提供全流程、一站式、多渠道、智能化的綜合金融服務(wù)方案。

以海爾電商供應(yīng)鏈金融項目為例，該項目創(chuàng)造了銀行業(yè)與制造業(yè)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域合作的新模式，被譽為行業(yè)標桿。中信銀行一方面通過支付結(jié)算、實時在線融資、在線物流管理、自動預警等多種線上化服務(wù)，幫助海爾集團提升供應(yīng)鏈管理能力，實現(xiàn)銀企跨界合作共贏；另一方面，運用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)方法，解決中小企業(yè)融資難、融資貴的難題，并可實現(xiàn)7×24小時自動放款。該項目自2014年9月上線以來累計為200戶海爾經(jīng)銷商發(fā)放融資5.1億元。未來，中信銀行還將應(yīng)用這種模式，為更多中小企業(yè)客戶提供普惠、高效率的金融服務(wù)。

五礦集團鑫益聯(lián)項目，則是中信銀行助力大型企業(yè)實現(xiàn)線上化商業(yè)模式轉(zhuǎn)型的又一力作。該項目依托“智能支付、賬務(wù)管家、在線融資、增值服務(wù)”打造了大宗商品領(lǐng)域的數(shù)字化電子商務(wù)綜合解決方案，成功為五礦上下游5000多家交易會員提供了自助開戶、一鍵結(jié)算、數(shù)據(jù)質(zhì)押、秒級融資的全線上金融服務(wù)支持。截至目前，交易金額突破千億元，助力客戶實現(xiàn)了資金流與信息流、物流的最優(yōu)匹配。

五大舉措 著手打造國內(nèi)一流交易銀行

目前，“交易+”首批主打的有16個特色產(chǎn)品，包括：e鏈通、商貿(mào)通、銀財通、招標通、銀醫(yī)通、銀校通、跨境管家、流動管家、委貸管家、票據(jù)庫、信e付、銀租保、汽車金融、資產(chǎn)托管、養(yǎng)老金、直聯(lián)行。

中信銀行副行長楊毓透露，下一步，中信銀行還將加快推出全球現(xiàn)金管理、對公結(jié)算卡、MBS多銀行財資系統(tǒng)、B2B電子商務(wù)、電子票據(jù)等迭代創(chuàng)新，滿足客戶跨業(yè)、跨界、跨市場的產(chǎn)品組合使用需求。

楊毓副行長進一步表示，中信銀行正在從五個方面著手打造國內(nèi)一流交易銀行。

一是整合產(chǎn)品條線，計劃進一步整合現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、資產(chǎn)托管等交易銀行業(yè)務(wù)，構(gòu)建總分支協(xié)調(diào)一致的職能體系；

二是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，順應(yīng)電子化趨勢，推進業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，增強線上化業(yè)務(wù)處理能力；

三是重塑營銷模式，正在搭建專業(yè)化營銷服務(wù)體系，建立交易銀行專家團隊，培養(yǎng)復合型的產(chǎn)品經(jīng)理，來提高綜合金融服務(wù)方案的解決能力；

四是強化渠道服務(wù)，通過物理網(wǎng)點、客戶經(jīng)理、電子銀行渠道建設(shè)，打造交易銀行前沿陣地、流動銀行服務(wù)范式和“高速公路”服務(wù)渠道；

五是升級系統(tǒng)平臺，繼2015年5月新一代核心系統(tǒng)成功上線后，中信銀行啟動了交易銀行系統(tǒng)建設(shè)方案，2016年將著重推進外部渠道、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整合互聯(lián)，統(tǒng)一服務(wù)視圖，提升客戶體驗，增強交易銀行業(yè)務(wù)線上化處理與服務(wù)能力，力爭實現(xiàn)“底層整合”和“平臺創(chuàng)新”兩大突破。

楊毓表示，伴隨五大舉措的推進，2016年的中信銀行交易銀行服務(wù)能力將有新的飛躍。未來中信銀行“交易+”將加大新技術(shù)新思維的應(yīng)用，扎實服務(wù)實體經(jīng)濟，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，推進新常態(tài)下商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，并走出一條有中國特色的交易銀行發(fā)展之路。