中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)12月27日訊 今日，由國(guó)家重點(diǎn)新聞網(wǎng)站《中國(guó)網(wǎng)》、新銳保險(xiǎn)媒體《今日?！?公號(hào)：Insurance_Today)聯(lián)合主辦的“2018中國(guó)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展高峰論壇”暨“中國(guó)鼎保險(xiǎn)行業(yè)頒獎(jiǎng)典禮”正在召開。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)商敬國(guó)在上論壇上發(fā)表了演講，他談到：“我們要轉(zhuǎn)型發(fā)展，要結(jié)合這個(gè)時(shí)代，才有可能能夠轉(zhuǎn)型成功。剛才魏主席講到，我們?cè)谛碌目萍祭顺毕碌霓D(zhuǎn)型是真的轉(zhuǎn)型，而不是修修補(bǔ)補(bǔ)，如果還是這樣的話，我們這個(gè)行業(yè)就會(huì)被淘汰了。要轉(zhuǎn)型就要有一個(gè)新的思路，我們這個(gè)時(shí)代是科技創(chuàng)新的時(shí)代，科技的浪潮是行業(yè)，也是社會(huì)的共識(shí)，科技就是行業(yè)轉(zhuǎn)型、長(zhǎng)期未來發(fā)展的主要引擎?！?/p>

以下為部分演講實(shí)錄：

“新時(shí)代”大家都不陌生，新時(shí)代就是說明我們和以前是不同的。我們現(xiàn)在的發(fā)展模式是要變的，不光是保險(xiǎn)行業(yè)，其他行業(yè)都在變，所以這個(gè)變是一個(gè)永恒的話題。

我們要轉(zhuǎn)型發(fā)展，要結(jié)合這個(gè)時(shí)代，才有可能能夠轉(zhuǎn)型成功。剛才魏主席講到，我們?cè)谛碌目萍祭顺毕碌霓D(zhuǎn)型是真的轉(zhuǎn)型，而不是修修補(bǔ)補(bǔ)，如果還是這樣的話，我們這個(gè)行業(yè)就會(huì)被淘汰了。轉(zhuǎn)型一定要有新思路，不能反反復(fù)復(fù)的轉(zhuǎn)，我們應(yīng)該跳出這種循環(huán)的誤區(qū)。

下面是轉(zhuǎn)型中需要探討的幾個(gè)問題，大家要有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)：

儲(chǔ)蓄類的保障產(chǎn)品。我們要回歸一個(gè)純粹的保障是很片面的，我們壽險(xiǎn)行業(yè)很主要的一部分是長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，我們知道現(xiàn)在歐洲和美國(guó)，他們長(zhǎng)期的養(yǎng)老金計(jì)劃，其實(shí)保險(xiǎn)公司是主要的參與者，我們不能只追求保障，這個(gè)會(huì)帶來外界對(duì)我們的誤解。我們是長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和保障都有的，不能偏向于某一方，不能簡(jiǎn)單的看待說我們保險(xiǎn)就是保障，保障是我們的起源，但它絕對(duì)不是我們的終點(diǎn)。

躉交和期交。很多人在市場(chǎng)上說期交的比躉交好，躉交不如期交，我覺得這個(gè)不是很客觀，這個(gè)和公司的策略是有關(guān)系的，公司需要什么樣的產(chǎn)品匹配，它就要承擔(dān)什么樣的風(fēng)險(xiǎn)。這是監(jiān)管的政策，不是說一個(gè)比另一個(gè)好。

個(gè)險(xiǎn)和銀保，各有各存在的理由，取決于公司的策略，滿足了不同客戶的需求，我們不能一窩蜂的從一個(gè)轉(zhuǎn)到另外一個(gè)，然后就說另外一個(gè)不好，我們要客觀的看待。

公司盈利周期。這也是我們行業(yè)多少年一直在討論的，有人說7年、8年才能盈利，其實(shí)是一個(gè)常識(shí)，取決于公司的業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，才決定了你的盈利周期是多長(zhǎng)。這是由公司的投資者，股東決定的。有些常識(shí)和規(guī)律，我們行業(yè)確實(shí)需要不停的回歸到常識(shí)當(dāng)中去，否則我們的行業(yè)會(huì)出現(xiàn)各種各樣不同的很奇怪的聲音。

規(guī)模和價(jià)值的平衡。從理論上來說，有規(guī)模又有價(jià)值是最好的，但是做到它的平衡可能并不那么容易，這取決于公司不同的發(fā)展階段，看你公司風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，來決定你是要規(guī)模還是要價(jià)值。只要你堅(jiān)守規(guī)則，堅(jiān)守底線，我覺得這是公司的選擇。

遵循企業(yè)一般規(guī)律。其實(shí)我們壽險(xiǎn)行業(yè)并不是一個(gè)額外的不同的行業(yè)，它也是一個(gè)企業(yè)，只是商業(yè)模式不同，所以它的盈利、費(fèi)用其實(shí)不是說我們這個(gè)行業(yè)獨(dú)有的，我們這個(gè)行業(yè)就是要前期虧損嗎？我覺得不一定。我們要遵從企業(yè)的一般規(guī)律，才能客觀和冷靜的看待我們這個(gè)行業(yè)。

短期收益和長(zhǎng)期收益。長(zhǎng)期穩(wěn)定收益是我們行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。前一段時(shí)間我們和銀行業(yè)探討第三支柱的時(shí)候就說到，如果拼短期收益的話我們拼不過基金行業(yè)。第三支柱要的是長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，這是我們行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，所以我們一定把我們的優(yōu)勢(shì)說出來，而不要把我們的劣勢(shì)說出來，所以我們是專門做長(zhǎng)期投資的，取得長(zhǎng)期穩(wěn)定收益的。

轉(zhuǎn)型的最終目的是不忘初心，就是我們保險(xiǎn)行業(yè)，包括壽險(xiǎn)行業(yè)成立之初是為誰的。很簡(jiǎn)單，剛才魏主任講了，行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展，行業(yè)都不可持續(xù)了，你還能達(dá)到什么目的？什么都達(dá)不到。公司利益和客戶利益的平衡，客戶利益應(yīng)該放在前面，當(dāng)發(fā)生沖突的時(shí)候，應(yīng)該是客戶利益在前面，這是我們說的真正實(shí)現(xiàn)以客戶為中心，客戶是我們未來行業(yè)成長(zhǎng)的一個(gè)最基礎(chǔ)的。能夠吸收和管理更多的風(fēng)險(xiǎn)，而不是說把風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)移走了，那我們保險(xiǎn)行業(yè)就沒有必要存在了。

所以我們有能力能夠管理更多的風(fēng)險(xiǎn)，這才是我們行業(yè)真正能夠發(fā)展起來的基石。我們的周期再怎么波折，我們壽險(xiǎn)行業(yè)是壓艙石，是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的壓艙石，不是跟著經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)而波動(dòng)的。我們的本質(zhì)是它可以穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)，我們才能得到社會(huì)的認(rèn)同，得到國(guó)家的認(rèn)同，讓客戶有更好的對(duì)美好生活的獲得感，客戶是我們這個(gè)行業(yè)發(fā)展的衣食父母。如果我們丟掉這種信念的話，我們的發(fā)展肯定是不可持續(xù)的。

中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型新思路

要轉(zhuǎn)型就要有一個(gè)新的思路，我們這個(gè)時(shí)代是科技創(chuàng)新的時(shí)代，科技的浪潮是行業(yè)，也是社會(huì)的共識(shí)，科技就是行業(yè)轉(zhuǎn)型，長(zhǎng)期未來發(fā)展的主要引擎。我們未來的轉(zhuǎn)型應(yīng)該是革命性的，變革性的，是真正的轉(zhuǎn)型，而不是對(duì)于我們行業(yè)修修補(bǔ)補(bǔ)。未來科技將會(huì)主導(dǎo)，這會(huì)逐漸變成一個(gè)現(xiàn)實(shí)。我們作為壽險(xiǎn)行業(yè)，管理我們生命周期風(fēng)險(xiǎn)的，肯定要注入更多的科技因素，這個(gè)大方向不能偏離。所以科技不僅僅是提供服務(wù)效率，更是豐富風(fēng)險(xiǎn)管理的工具，讓我們承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)我們以前不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，這才是我們行業(yè)真正發(fā)展的時(shí)候需要我們做的。

我們行業(yè)也在探索當(dāng)中，主要包括四個(gè)方面：銷售管理、運(yùn)營(yíng)管理、客戶管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，我們都在進(jìn)行探索。我們的應(yīng)用還是很初級(jí)的，很碎片化，我們只是在某一個(gè)領(lǐng)域，某一個(gè)鏈條，某一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上在用，不是系統(tǒng)化的，投入和產(chǎn)出不成比例，也有一些公司投入很大，但是產(chǎn)出很小，相當(dāng)于對(duì)于科技的應(yīng)用認(rèn)識(shí)得還不是特別清楚。管理層缺乏戰(zhàn)略思想，管理層對(duì)于科技的接受度不是很高。還是作為一個(gè)輔助工具，沒有真正改變我們經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)質(zhì)。

科技應(yīng)該滲透到公司長(zhǎng)期戰(zhàn)略中，并逐步實(shí)施，應(yīng)該堅(jiān)持公司的長(zhǎng)期戰(zhàn)略。我們行業(yè)的中國(guó)平安對(duì)科技的運(yùn)用和對(duì)科技的重視是前所未有的，大家可以好好研究一下。公司的長(zhǎng)期戰(zhàn)略應(yīng)該體現(xiàn)在核心競(jìng)爭(zhēng)力科技的基因，管理層必須要有科技思維。如果管理層都不重視，下面的部門肯定都是一些枝節(jié)的做一些很小的改變。所以新的科技浪潮將會(huì)以更快的速度淘汰劣勢(shì)的公司。

我們知道行業(yè)退出也是很少的，在科技浪潮下，有些公司真的是要退出的，這種速度比我們想像得更快。我們知道行業(yè)都是做百年老店的，百年的行業(yè)，所以科技無疑是下一個(gè)百年的主動(dòng)力，這個(gè)肯定是職場(chǎng)未來成為百年公司的下一個(gè)主動(dòng)力。在金融行業(yè)里面，壽險(xiǎn)業(yè)對(duì)于科技的需求也是最大的，我們管理人的風(fēng)險(xiǎn)要比管理儲(chǔ)蓄復(fù)雜得多。只有金融科技，才有可能讓客戶有更好的體驗(yàn)。

科技對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的改變應(yīng)該是根本性、實(shí)質(zhì)性的改變。首先是成本下降，這是一直困擾我們行業(yè)的，我們成本一直下不來，因?yàn)槲覀冞€在用傳統(tǒng)的方式作業(yè)。運(yùn)營(yíng)的效率肯定是大大提高的，因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在運(yùn)營(yíng)負(fù)荷已經(jīng)到了最高限，我們的業(yè)務(wù)保障在增加，后臺(tái)其實(shí)是壓力越來越大的，他們?cè)诠纠锩媸亲蠲Φ?，加班是最多的。風(fēng)險(xiǎn)承受的能力也會(huì)超過以往的時(shí)期。在銷售模式上，真正實(shí)現(xiàn)從我們推銷型到真正的服務(wù)型的轉(zhuǎn)變。公司的管理層級(jí)也會(huì)壓縮到最小級(jí)，我們一直說這么長(zhǎng)的鏈條管理層級(jí)，很簡(jiǎn)單，這種固定成本，沒有一點(diǎn)保費(fèi)收入也要每天支出的。所以我們的管理層只有在科技因素的作用下，才有可能減到最小級(jí)。產(chǎn)品的定價(jià)也越來越個(gè)性化，我們的產(chǎn)品因?yàn)榫愕脑?，是大?shù)法則，我想未來也有可能受到挑戰(zhàn)，也有可能我們把風(fēng)險(xiǎn)的分類分得更細(xì)，不用大數(shù)法則，我們也可以定價(jià)。

科技的應(yīng)用方面我們和歐美發(fā)達(dá)國(guó)家差得并不遠(yuǎn)，甚至有些方面還超過了發(fā)達(dá)國(guó)家，我們是在同一起跑線上的。全球科技創(chuàng)新浪潮會(huì)把我們行業(yè)拉到同一個(gè)起跑線上，我覺得這也是難得的機(jī)遇，這是挑戰(zhàn)，也是一個(gè)機(jī)遇。因?yàn)槲覀冎?，我們以前和他們?cè)诠芾砩喜罹嗪艽?，但是現(xiàn)在在科技浪潮的推動(dòng)下，我們的起跑線是在一起了。所以擁抱科技是一個(gè)唯一的選擇。

當(dāng)然也帶來了挑戰(zhàn)，舊的基礎(chǔ)設(shè)施，為什么我們中國(guó)的壽險(xiǎn)業(yè)是有可能超越的？因?yàn)檫^去歷史的積累，應(yīng)用了基礎(chǔ)的模式和基礎(chǔ)設(shè)施，想想改變其實(shí)是很難的，他不可能選擇另外一套機(jī)制，是逐漸改變的。我們大部分都是新興的公司，所以我們的改變應(yīng)該是很快的，船小好掉頭。未來的不確定性增加，過去積累的經(jīng)驗(yàn)對(duì)未來的幫助也越來越小。這對(duì)于我們行業(yè)的改變是革命性的，舊模式到新模式的過渡也會(huì)有迷茫，有的公司不甘心，還想去嘗試以前的模式。

但是歷史的趨勢(shì)已經(jīng)決定了，這個(gè)是不可能的。所以科技創(chuàng)新使行業(yè)兩級(jí)分化，我在一個(gè)財(cái)經(jīng)的論壇上也說過，兩極分化是好事，有可能大家離得越來越遠(yuǎn)，有可能離得越來越近，有可能后來的公司能夠追趕上前面的公司，當(dāng)然信息安全和客戶隱私問題也更為突出。

中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的未來展望

我們的壽險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)變得越來越簡(jiǎn)單易懂。公司將會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的供應(yīng)商，我們做我們自己擅長(zhǎng)的。產(chǎn)業(yè)鏈分工更細(xì)，供應(yīng)成本越來越低?？萍紕?chuàng)新將會(huì)改變行業(yè)發(fā)展路徑，按照我們?cè)瓉淼慕?jīng)驗(yàn)，按照我們預(yù)想的軌跡走?？萍紕?chuàng)新為大公司和中小公司都帶來新的發(fā)展機(jī)遇，就看你對(duì)科技怎么運(yùn)用。特別是健康險(xiǎn)和養(yǎng)老金我們一直發(fā)展不起來，因?yàn)槲覀兊墓芾砟Ｊ讲恢С郑@個(gè)成本太高了，而科技因素可以使我們的成本降低，這也使兩類未來主要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)成為可能。

簡(jiǎn)單做一個(gè)小結(jié)。我覺得40年的改革開放，我們行業(yè)確實(shí)受益很多，我們要感謝這個(gè)時(shí)代。中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力主要是來自于人力資本等一些傳統(tǒng)的生產(chǎn)要素的投入，我們必須正視這一點(diǎn)。包括我們借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的一些經(jīng)驗(yàn)，才走完了西方上百年走的路，但是這些增長(zhǎng)的動(dòng)力消失的是越來越快的。行業(yè)的轉(zhuǎn)型不是簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的修修補(bǔ)補(bǔ)，而是標(biāo)本兼治。

我們最終轉(zhuǎn)型的目的要清楚，要是客戶價(jià)值、公司價(jià)值、員工價(jià)值的最佳平衡，從而真正實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值最大化。因?yàn)槲覀冃袠I(yè)也是特殊，有的公司說我們行業(yè)是做慈善的，我覺得這是有道理的，我們真的是幫助人的。既然我們有這個(gè)使命，實(shí)現(xiàn)我們社會(huì)價(jià)值的最大化，我們要一直考慮到這個(gè)目的，成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的壓艙石，真正滿足人民對(duì)美好生活的向往，所以我們行業(yè)是最接近實(shí)現(xiàn)對(duì)人民生活美好向往的一個(gè)行業(yè)。

全球科技的創(chuàng)新浪潮下，我們也有這個(gè)信心，能夠在下一個(gè)科技浪費(fèi)下走在行業(yè)的前端，所以我們站在了轉(zhuǎn)折發(fā)展的機(jī)遇期。但是科技引擎將會(huì)是變革和創(chuàng)新我們行業(yè)的主動(dòng)力，也是解決我們轉(zhuǎn)型發(fā)展當(dāng)中諸多問題的主要工具。因?yàn)槲覀兊霓D(zhuǎn)型反復(fù)了無數(shù)次，我覺得科技因素能夠解決好多問題。如人民我們急需的健康險(xiǎn)和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)突破。成功轉(zhuǎn)型的壽險(xiǎn)業(yè)逐步發(fā)揮自己的作用，成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的壓艙石。