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茅于軾教授再一次語(yǔ)出驚人。近日，他通過(guò)博客和微博，建議發(fā)行面值為500元的大鈔，引發(fā)熱議。為何要500元大鈔？在茅于軾教授看來(lái)，“因?yàn)槿狈Υ竺骖~的鈔票，會(huì)帶來(lái)很多不便乃至相當(dāng)大的經(jīng)濟(jì)損失……面額太小，增加了交易費(fèi)用”。

其實(shí)，這并不是茅教授的一時(shí)沖動(dòng)，而是他一貫的思路。博客上的這篇文章是他1997年的舊作，在這篇文章里，茅教授細(xì)細(xì)測(cè)算了缺乏大面額鈔票所帶來(lái)的不便。在他看來(lái)，每年因?yàn)槿狈Υ箢~鈔票的直接損失大概就是10億-20億元人民幣。

必須承認(rèn)，缺乏大額鈔票可能會(huì)有茅教授所說(shuō)的各種不便。但是，減少現(xiàn)鈔交易的成本是不是需要通過(guò)發(fā)行大額鈔票來(lái)解決，恐怕問(wèn)題并不那么簡(jiǎn)單。一個(gè)最為簡(jiǎn)單的例子是，隨著中國(guó)人到海外旅行的增多，經(jīng)常有媒體提醒中國(guó)游客不要攜帶太多的現(xiàn)金，因?yàn)樘嗟默F(xiàn)金會(huì)引發(fā)小偷光顧——而國(guó)人恰恰喜歡用現(xiàn)金交易。這個(gè)例子也告訴我們，鈔票面額的大小和交易成本之間可能并不存在必然的聯(lián)系。

如果我前面的推論成立，那么以節(jié)約交易費(fèi)用為理由而發(fā)行500元大鈔的理由并不成立。理由很簡(jiǎn)單，隨著支付手段的改善，現(xiàn)代社會(huì)中的現(xiàn)金交易會(huì)越來(lái)越少。在缺乏銀行卡且票據(jù)不甚發(fā)達(dá)的時(shí)代，大額面鈔的存在可以解決交易費(fèi)用的問(wèn)題。但是現(xiàn)在，情況完全不同了：隨著銀行卡的推廣，支付手段的增加——互聯(lián)網(wǎng)交易和電子支付的發(fā)達(dá)，必須通過(guò)現(xiàn)金進(jìn)行交易的生意越來(lái)越少。我們完全可以在不需要大額鈔票的情況下就完成上億的生意，而交易成本也極其低廉。

在某種程度上，大額鈔票的發(fā)行往往是和地下經(jīng)濟(jì)——甚至是黑色經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起。誰(shuí)最需要現(xiàn)金交易？恐怕從事合法生意的人都不大需要。那些拿著一箱子現(xiàn)金交易的生意往往都是非法——至少是灰色交易。黃賭毒等行業(yè)需要現(xiàn)金交易，因?yàn)檫@樣交易雙方可以避免留下過(guò)多的蛛絲馬跡；貪污受賄需要現(xiàn)金交易，因?yàn)橥ㄟ^(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等也會(huì)留下各種痕跡。從這個(gè)角度而言，增加大額現(xiàn)鈔，最大的受益者可能是那些從事非法交易的行業(yè)，而與減少交易成本無(wú)關(guān)。

發(fā)行面額為 500元的人民幣，或許可能和美元、英鎊的最高面額有關(guān)。在流通中美元的最高面額為100，英鎊為50。這樣，500元人民幣就和這些大鈔差不多等值。但是需要注意的是，即便英美國(guó)家存在著這些大額鈔票，但是這些面額的鈔票在日常的流通中很少見。原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)樵谌粘５慕灰字?，通過(guò)信用卡、支票等方式，已經(jīng)不需要這些大額的鈔票來(lái)完成各種交易，相反，那些日常生活中經(jīng)常需要的小面額鈔票才最為有用。據(jù)說(shuō)在英國(guó)，很多人一輩子難得見到幾次50英鎊的大鈔，由此可見，缺乏大額鈔票也不影響其日常生活。

盡管現(xiàn)金能夠隨時(shí)隨地完成交易，然而找零、攜帶大量現(xiàn)金不安全、丟失無(wú)法彌補(bǔ)等缺點(diǎn)也是顯而易見的。從這個(gè)角度而言，茅教授呼吁發(fā)行500元面額的人民幣，雖然有降低交易成本的初衷，但是從各國(guó)的實(shí)踐來(lái)看，通過(guò)增加大額鈔票來(lái)減少交易成本的想法過(guò)于簡(jiǎn)單，甚至?xí)a(chǎn)生很壞的負(fù)面效果。與其想辦法發(fā)行500元鈔票，還不如在加強(qiáng)支付網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，推進(jìn)個(gè)人支票上下大功夫，這樣才能真正的解決交易成本的問(wèn)題。

盡管茅于軾教授非常讓人尊敬，但是這一次我不得不說(shuō)，茅老師，您的這個(gè)建議并不可行！

（作者為上海金融與法律研究院研究員、執(zhí)行院長(zhǎng)）