國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)近日簽署第657號(hào)國(guó)務(wù)院令，公布修改后的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）。

這次修改集中在降低外資銀行在華設(shè)立門檻，松綁外資銀行在華開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)限制上。一句話，使得外資銀行在華與內(nèi)資銀行一樣待遇，在一個(gè)準(zhǔn)入門檻和起跑線上平起平坐公平競(jìng)爭(zhēng)。這是中國(guó)對(duì)外資銀行主動(dòng)實(shí)施進(jìn)一步的開(kāi)放措施，是金融對(duì)外開(kāi)放乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放的新舉措。

13年前的12月11日中國(guó)正式成為世貿(mào)組織成員后，中國(guó)國(guó)內(nèi)行業(yè)存在一個(gè)危機(jī)感：外商企業(yè)將會(huì)大舉進(jìn)入中國(guó)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域，中國(guó)企業(yè)將會(huì)遭受較大沖擊和競(jìng)爭(zhēng)壓力。其中，商業(yè)銀行特別是四大國(guó)有銀行危機(jī)感最強(qiáng)。那時(shí)，把外資銀行進(jìn)入中國(guó)形容為“狼來(lái)了”。特別是根據(jù)WTO協(xié)議，2006年以后中國(guó)將取消所有對(duì)外資銀行的所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)的設(shè)立形式，包括所有制的限制，允許外資銀行向中國(guó)客戶提供人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)，給予外資銀行國(guó)民待遇。當(dāng)時(shí)，外資銀行雄心勃勃，準(zhǔn)備在華一顯身手，中國(guó)內(nèi)資銀行普遍好奇、驚慌，認(rèn)為狼不但來(lái)了而且要吃人了。

然而到如今，外資銀行這只狼不僅溫順，而且似乎成為了銀行業(yè)的弱勢(shì)群體。不但沒(méi)有把中資銀行吃掉，而且使得中資銀行這幾年各項(xiàng)業(yè)務(wù)都得到了超高速發(fā)展。外資銀行與中資銀行的快速發(fā)展擴(kuò)張相比較，在華幾乎沒(méi)有任何競(jìng)爭(zhēng)力。

外資銀行進(jìn)入中國(guó)以來(lái)，發(fā)展較為緩慢，市場(chǎng)占比有減無(wú)增，受資本的約束是主要原因。國(guó)務(wù)院2006年公布施行的《條例》對(duì)外資銀行準(zhǔn)入和開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)規(guī)定了較為嚴(yán)格的條件。雖然WTO要求2006年中國(guó)對(duì)外資銀行全面放開(kāi)，但是，聰明的中國(guó)監(jiān)管部門在不違背“放開(kāi)”總要求的前提下，在具體準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍審批上做足了文章。比如：進(jìn)來(lái)可以，但不能做人民幣業(yè)務(wù)，這使得中資銀行徹底無(wú)憂。雖然都是銀行，但業(yè)務(wù)范圍不一樣，談何競(jìng)爭(zhēng)？雖然讓外資銀行做人民幣業(yè)務(wù)，但只允許做中國(guó)境內(nèi)居民以外的外商和國(guó)外人員的人民幣業(yè)務(wù)；雖然讓外資銀行可以做人民幣業(yè)務(wù)，但只可以做對(duì)公企業(yè)批發(fā)性人民幣業(yè)務(wù)而不能做對(duì)個(gè)人的人民幣業(yè)務(wù)。一個(gè)“審批權(quán)”，把一切都能夠搞定。

這次對(duì)條例修改后，在準(zhǔn)入門檻上大大降低了。外資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行不再規(guī)定其總行無(wú)償撥給營(yíng)運(yùn)資金的最低限額。取消這一數(shù)額限制后，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可以根據(jù)自身的實(shí)際業(yè)務(wù)需求，在其分行之間有效配置營(yíng)運(yùn)資金。不再要求必須有兩年代表處設(shè)立時(shí)間的限制。

最大亮點(diǎn)是，對(duì)外資銀行開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)的審批條件大大降低。將在中國(guó)境內(nèi)的開(kāi)業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上，不再要求提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利，并規(guī)定外國(guó)銀行的1家分行已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的，該外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的其他分行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)不受開(kāi)業(yè)時(shí)間的限制。降低準(zhǔn)入門檻和松綁辦理人民幣業(yè)務(wù)條件限制，使得外資銀行與中資銀行同等國(guó)民待遇向前邁出一大步。這將對(duì)傳統(tǒng)銀行帶來(lái)一些沖擊。

當(dāng)然，還有繼續(xù)降低門檻和松綁的余地和空間。這次修改也僅僅是一小部分。還有許多可以繼續(xù)放開(kāi)、松綁或者取締的門檻和限制。

由外資銀行降低門檻準(zhǔn)入聯(lián)想起民營(yíng)資本設(shè)立銀行的問(wèn)題。雖然五家試點(diǎn)正在緊鑼密鼓，微眾銀行也即將開(kāi)業(yè)。但是，總體來(lái)說(shuō)，民間資本設(shè)立銀行的門檻仍然過(guò)高，審批仍然過(guò)嚴(yán)，發(fā)展仍舊緩慢。

同時(shí)，對(duì)大型互聯(lián)網(wǎng)公司設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行門檻應(yīng)該放得更低一些，鼓勵(lì)其盡快設(shè)立。目前，社會(huì)經(jīng)濟(jì)商事都在大踏步往高效配置資源和交易的互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)平臺(tái)上轉(zhuǎn)移，其已經(jīng)對(duì)金融高端服務(wù)業(yè)提出了強(qiáng)烈需求。鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)內(nèi)在要求的必然選擇，否則，必將阻礙這個(gè)新經(jīng)濟(jì)潮流的健康發(fā)展，最終阻礙整個(gè)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。

余豐慧（河南 職員）