【金融企業(yè)在為經(jīng)濟(jì)特別是實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)，規(guī)范、監(jiān)管民間金融行為等方面，還存在著較大的缺陷。全面深入推進(jìn)金融改革，把民間金融納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管軌道，讓地下錢莊沒有滋生、蔓延的土壤，顯得尤為迫切。】

今年4月，公安部、中國人民銀行、最高法、最高檢、國家外匯管理局聯(lián)合開展“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款專項(xiàng)行動(dòng)”。截至目前，各地公安機(jī)關(guān)已破獲一批重大“地下錢莊”案件，其中，廣東、遼寧、北京、浙江等地近期接連破獲多起涉案金額達(dá)數(shù)百億元人民幣的“地下錢莊”大案。

地下錢莊游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從事非法買賣外匯、跨國（境）資金轉(zhuǎn)移或資金存儲(chǔ)借貸等非法金融業(yè)務(wù)。地下錢莊沒有經(jīng)過相關(guān)法律審批程序，在運(yùn)行和交易過程中不可避免存在各種不規(guī)范現(xiàn)象，并發(fā)生各種違法犯罪活動(dòng)。近年來頻繁發(fā)生的外匯占款或高或低、快增快減以及大量資金被轉(zhuǎn)移到國外，都與地下錢莊有著密切關(guān)系。地下錢莊還通過發(fā)放“高利貸”、與黑社會(huì)組織結(jié)成緊密關(guān)系等嚴(yán)重破壞正常的金融秩序，損害企業(yè)和居民的利益，特別是中小實(shí)體企業(yè)，一旦與地下錢莊有了借貸關(guān)系，也就走上了不歸路。

造成地下錢莊活動(dòng)頻繁、違法犯罪現(xiàn)象嚴(yán)重的因素很多，特別是隱蔽性極強(qiáng)的特點(diǎn)，給遏制、打擊地下錢莊帶來了很大的難度，這些也與有關(guān)方面對(duì)地下錢莊的危害認(rèn)識(shí)不夠、依法打擊的主動(dòng)性不強(qiáng)等有著密切關(guān)系。如一些銀行對(duì)交易主體調(diào)查不夠認(rèn)真，對(duì)交易真實(shí)性審核不夠細(xì)致，對(duì)一些企業(yè)個(gè)人的外匯收支背離真實(shí)情況報(bào)告不及時(shí)，少數(shù)銀行員工甚至利用單位資源參與地下錢莊的非法交易。發(fā)現(xiàn)地下錢莊從事資金放貸活動(dòng)時(shí)，有關(guān)方面未及時(shí)采取措施進(jìn)行打擊和整治，導(dǎo)致地下錢莊的膽量越來越大，從事非法金融活動(dòng)的內(nèi)在沖動(dòng)越來越強(qiáng)。

地下錢莊已成為經(jīng)濟(jì)生活中的一顆“毒瘤”，對(duì)正常的金融秩序產(chǎn)生了極其嚴(yán)重的影響。據(jù)分析，今年以來股市發(fā)生嚴(yán)重震蕩，也與地下錢莊的違法犯罪活動(dòng)有著一定的關(guān)系——股市的大幅漲跌，與地下錢莊資金大量進(jìn)出有關(guān)，而相關(guān)職能部門監(jiān)控到的資金情況，并未能準(zhǔn)確反映資金的實(shí)際運(yùn)行狀況。必須采取強(qiáng)有力的措施，清除地下錢莊這顆“毒瘤”，堵塞地下錢莊的漏洞，維護(hù)股市穩(wěn)定和金融市場(chǎng)正常秩序。

首先，要在法律制度層面設(shè)立“防火墻”。眼下，在如何規(guī)范民間金融行為、打擊非法金融活動(dòng)等方面，還存在著許多空白和漏洞，存在著“模糊地帶”和“灰色地帶”，客觀上給了地下錢莊一定的生存空間和存在土壤。必須從法律上對(duì)地下錢莊進(jìn)行更明確、精準(zhǔn)的界定，為打擊地下錢莊提供有力的法律依據(jù)。否則，有關(guān)方面即使想打擊和整治地下錢莊，有時(shí)候還會(huì)遇到法律認(rèn)定上的困境。

其二，要在認(rèn)識(shí)層面形成“統(tǒng)一力”。地下錢莊能夠大行其道，與各方面對(duì)地下錢莊危害性的認(rèn)識(shí)不足是分不開的。一些地下錢莊往往與民間金融攪和在一起，職能部門在整治和打擊過程中，有時(shí)難免投鼠忌器，難以形成共識(shí)和統(tǒng)一的打擊力，甚至還會(huì)出現(xiàn)推諉、扯皮的現(xiàn)象。這些都影響了對(duì)地下錢莊的打擊力度，必須盡快走出這種消極被動(dòng)的局面。

再者，要繼續(xù)加快推進(jìn)金融改革。我國金融改革一直在穩(wěn)步推進(jìn)，但步伐和力度仍跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融活動(dòng)變化的要求，金融企業(yè)在為經(jīng)濟(jì)特別是實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)，規(guī)范民間金融行為，把民間金融納入到金融監(jiān)管范圍等方面，還存在著較大的缺陷。全面深入推進(jìn)金融改革，把民間金融納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管軌道，讓地下錢莊沒有滋生、蔓延的土壤，顯得尤為重要和迫切。

同時(shí)，要加強(qiáng)與其他國家和國際金融組織的合作?？缇辰鹑诨顒?dòng)的管理以及跨境非法金融活動(dòng)的打擊，需要得到其他國家的協(xié)助和支持。很多國家對(duì)地下錢莊都是“零容忍”的，在遏制、打擊地下錢莊方面積累了許多有益的經(jīng)驗(yàn)，我國應(yīng)當(dāng)積極尋求其他國家和國際金融組織的支持配合，組成打擊地下金融犯罪活動(dòng)的國際防線，增強(qiáng)打擊地下錢莊的有效性和震懾力。