反腐劇《人民的名義》已然落幕，但其續(xù)作已傳出風(fēng)聲將聚焦金融反腐。而在藝術(shù)創(chuàng)作的背后，現(xiàn)實(shí)中的金融反腐風(fēng)暴其實(shí)早已提前刮起。日前，中央紀(jì)委監(jiān)察部網(wǎng)站消息，中國(guó)進(jìn)出口銀行北京分行原黨委書記、行長(zhǎng)李昌軍涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，正在接受組織審查。證監(jiān)會(huì)披露了對(duì)深交所原工作人員、前發(fā)審委兼職委員馮小樹的行政處罰決定書和市場(chǎng)禁入決定書，并曝光了其違法行為的具體細(xì)節(jié)。

“這些可以說是一個(gè)預(yù)告（片）?！眹?guó)家行政學(xué)院教授竹立家表示，國(guó)家正在大力推進(jìn)金融反腐，在未來金融反腐是長(zhǎng)期、重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域，將繼續(xù)向縱深發(fā)展。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融安全成為當(dāng)前我國(guó)最高層關(guān)注的內(nèi)容之一。日前，中共中央政治局進(jìn)行第四十次集體學(xué)習(xí)，提出了新形勢(shì)下維護(hù)金融安全的六項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，為各金融部門做好金融工作、維護(hù)金融安全提供了行動(dòng)指南。

總體看，我國(guó)金融形勢(shì)是良好的，金融風(fēng)險(xiǎn)是可控的。但近期一系列金融反腐案例也在警示我們，金融部門監(jiān)管層和金融機(jī)構(gòu)管理層“監(jiān)守自盜”的腐敗行為，是我國(guó)不可忽視的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

金融風(fēng)險(xiǎn)形成原因很復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)學(xué)不少觀點(diǎn)甚至認(rèn)為，金融風(fēng)險(xiǎn)往往是金融行為與生俱來的伴生品，是一種金融現(xiàn)象，主要是“不確定性”導(dǎo)致的，而不是主觀責(zé)任造成的風(fēng)險(xiǎn)。不確定性是世界復(fù)雜體系中，超出人類現(xiàn)有認(rèn)知水平出現(xiàn)的異變。如果真要?dú)w結(jié)為不確定性，那么投行高管、金融業(yè)界精英、監(jiān)管官員、經(jīng)濟(jì)學(xué)家確實(shí)不應(yīng)為危機(jī)承擔(dān)問責(zé)責(zé)任。

事實(shí)并非如此，美國(guó)金融業(yè)大量的事實(shí)一再證明，“監(jiān)守自盜”是金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來源之一，需要最嚴(yán)格的監(jiān)管。

紐交所前副總裁喬治·烏杜博士的著作《金融的背叛》認(rèn)為，2008年金融危機(jī)席卷全球，這場(chǎng)在美國(guó)金融業(yè)內(nèi)部產(chǎn)生，由金融機(jī)構(gòu)和金融家一手引起的危機(jī)，往輕了說，是粗心的魔法學(xué)徒所引發(fā)的“內(nèi)爆”；往重了講，那就是白領(lǐng)罪犯的“監(jiān)守自盜”。

2011年，影片《監(jiān)守自盜》獲得第83屆奧斯卡最佳紀(jì)錄長(zhǎng)片獎(jiǎng)。這部影片通過詳盡的資料搜集，追訪了華爾街投行為代表的全球金融業(yè)巨頭、美國(guó)等國(guó)監(jiān)管部門官員和國(guó)會(huì)議員、財(cái)經(jīng)記者、經(jīng)濟(jì)學(xué)家，揭露和列舉了大量讓人觸目驚心的事例證據(jù)，充分說明2008年美國(guó)金融危機(jī)并不是“不確定性”導(dǎo)致的，而是金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)等方面精英人群“監(jiān)守自盜”所催發(fā)的一次事故。金融經(jīng)典教材《貨幣金融學(xué)》作者米什金指出：“所謂金融危機(jī)，就是一種逆向選擇的道德風(fēng)險(xiǎn)問題變得太嚴(yán)重?！?/p>

基于信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角，信息不對(duì)稱是金融市場(chǎng)的一個(gè)重要特征，高度信息不對(duì)稱必然產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，這是金融行業(yè)比其他行業(yè)更易發(fā)生腐敗行為的一個(gè)重要原因。逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管層和管理層“監(jiān)守自盜”的最主要根源。在歐美金融發(fā)達(dá)國(guó)家，其金融體系通常是經(jīng)濟(jì)體中受到最嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)。

大量實(shí)例說明,要防范金融風(fēng)險(xiǎn),必須遏制金融腐敗。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的傳染性、放大性、內(nèi)在脆弱性，例如商業(yè)銀行發(fā)生擠兌風(fēng)波危害的有可能不只是一家銀行，往往會(huì)傳導(dǎo)到其他金融機(jī)構(gòu)及其他行業(yè)，這與一般的工商企業(yè)有著本質(zhì)差異。

比如，前發(fā)審委兼職委員馮小樹“監(jiān)守自盜”，以300萬的本金獲利高達(dá)2.48億元。而民生銀行北京分行航天橋支行行長(zhǎng)張穎通過偽造合同、公章等，私自向客戶銷售虛假理財(cái)產(chǎn)品，造成30億元的“窟窿”。

雖然說金融風(fēng)險(xiǎn)是一種金融現(xiàn)象，但是它的產(chǎn)生往往與“人為”有關(guān)，特別是與金融業(yè)務(wù)的操作人員和管理人員密切相關(guān)，一旦腐敗行為導(dǎo)致失去有效控制，金融犯罪及違規(guī)經(jīng)營(yíng)就難以避免。在這個(gè)意義上，加強(qiáng)金融反腐、遏制“監(jiān)守自盜”，就是防控金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全的一個(gè)有效途徑。（作者系財(cái)政部中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后）