為響應監(jiān)管號召，大力做好面向公眾的金融知識普及教育工作，提升公眾金融素養(yǎng)，興業(yè)信托積極籌備，成立了專項工作領導小組，制定了本次宣傳月活動方案并全面部署，發(fā)動公司全員參與。9月1日起，興業(yè)信托將有序推進金融知識宣傳教育工作，“線上＋線下”有機結合，通過視頻、直播、微信長圖、廣播等數(shù)字化手段和“以案說險”、有獎問答等消費者喜聞樂見的方式，向消費者持續(xù)輸出豐富的金融普及宣傳知識，希望通過本次活動，幫助金融消費者和投資者理性選擇適合自己的金融產品和服務，遠離非法金融活動，引導金融消費者和投資者自覺抵制網絡金融謠言和金融負能量，共建清朗網絡空間，讓人民群眾更好地共享金融改革發(fā)展成果，滿足人民群眾美好生活需要。

? 活動主要內容：

? “我是金融知識傳播者”傳遞儀式

? 充分動員，強化宣傳服務培訓

? 全面鋪開網點宣傳，著力提升網點普及觸達率

? 網絡媒體及短信宣傳

? 典型案例－－以案說險

一、“我是金融知識傳播者”傳遞儀式

興業(yè)信托快速響應監(jiān)管號召，有效調動全體員工參與宣傳活動的積極性，廣泛宣傳本次金融知識普及月活動，使公眾在學習金融知識的同時，人人成為宣傳員、傳播者，在9月1日活動啟動當天，即組織全體員工參與了“我是金融知識傳播者”傳遞儀式，大家積極在朋友圈、微信群等進行轉發(fā)傳遞，當日即達到了近800人的轉發(fā)量，并隨著活動的開展持續(xù)地傳播中，有效提升了活動的聲勢。

二、充分動員，強化宣傳服務培訓

工欲善其事，必先利其器，興業(yè)信托為了有效做好金融知識普及宣傳工作，結合本次活動主題，針對公司員工開展了動員宣誓儀式、網絡信息安全及個人信息保護培訓、金融知識普及工作要求會議部署、網絡坐席宣傳傳播部署等，有效保障各個崗位從業(yè)人員，特別是面向投資者的財富人員的金融知識普及工作水平，做好金融消費者的引導、金融知識的普及和宣傳工作，并做到誠信、守底線、從自身堅決抵制非法金融活動，對風險有充分的認識和判斷，以達到引導消費者樹立科學投資理財和負責任借貸的理念，用扎實的金融知識，強化對消費者的風險警示，使其抵制非法借貸，非法集資，重視個人金融信息安全保護，并做到不傳播金融謠言，共做金融好網民。

員工們大聲朗讀誓言：“我將積極踐行社會責任，為金融消費者提供更優(yōu)質的服務，切實保障消費者合法權益，堅決抵制非法金融活動，弘揚金融正能量，用過硬的專業(yè)能力為消費者普及傳播金融知識，為投資者的財富保駕護航。”興業(yè)信托邀請網絡信息安全專家進行信息安全培訓，特別針對面向消費者信息保護的注意事項、釣魚網站防范等知識，以近年來生動的案例使員工對于當今一些信息相關的金融詐騙手段有了深入的了解，更加有利于金融知識的普及工作。后續(xù)興業(yè)信托也將邀請專家重點面向消費者進行線上直播。

三、全面鋪開網點宣傳，著力提升網點普及觸達率

（一）著力打造濃厚的網點宣傳氛圍

興業(yè)信托組織全國五大財富中心開展網點宣傳，通過公眾教育專區(qū)、大廳電視屏、理財室電子宣傳設備、宣傳折頁、易拉寶等多種方式對客戶進行宣傳，對宣傳標語進行滾動播放，并播放了興業(yè)信托自制的個人金融信息保護、理財風險適當性相關的公益宣傳短視頻，營造濃厚的金融宣傳教育氛圍，讓客戶前來簽約、等候、咨詢的過程中都能深刻感受到，而財富經理也用雙倍的用心來為客戶悉心介紹，用通俗易懂的話語、清晰直觀的案例為客戶講解非法集資的新型手段和防范的方法，虛假金融產品和廣告的危害，正規(guī)理財投資的途徑和理性借貸的案例等等，健談的客戶們與我們進行了深入的交流，特別是中老年客戶，提出了許多寶貴的建議，也對我們表示了充分的認可。

財富網點設置豐富的金融普及知識內容供投資者學習

（二） 開展豐富的客戶宣傳活動

本周，財富中心為了拓展金融知識普及宣傳范圍，共計舉辦了2場客戶宣傳活動。通過“走出去，請進來”的方式，借助金融知識普及座談會、主干道沿街分發(fā)折頁宣傳等接觸式宣傳形式，拉近和消費者的距離，深入普及金融知識。

1、公司財富中心舉辦了金融知識普及講座，受眾人群包括各個年齡層的消費群體，邀請到企匯集團CEO顧燕萍及我司家族信托辦公室法律顧問唐潮律師，結合家族財富的稅務及傳承、法律知識、理財投資風險及相關權益保護等開展主題講座，現(xiàn)場也同步分發(fā)了50余份宣傳折頁配合金融普及宣傳，咨詢環(huán)節(jié)客戶踴躍提問互動，氣氛熱烈，反響良好。

2、公司財富中心積極走出去，與本地街道辦圍繞“遠離高利誘惑，拒絕非法集資”進行金融知識宣傳普及。沿街派發(fā)了100余份宣傳單、折頁，普及消費者基本權益、非法集資的套路等，并通過現(xiàn)場交流的方式，為職場附近多家企業(yè)，包括騰訊、芒果網等公司的員工介紹了非法集資以及高風險理財產品的危害，積極傳播了這次宣傳活動。

四、網絡媒體及短信宣傳

本周，興業(yè)信托在官方網站、微信訂閱號和服務號等網絡平臺設置金融知識普及月消保專欄，有效配合金融知識普及月的宣傳，擴大影響力，并推送了興業(yè)信托活動啟動動態(tài)、積極制作理財風險投資、防范“套路貸”等風險提示、“以案說險”微信推文，以生動的案例，提升消費者對于金融知識的理解，同時，積極向“八閩金融”供稿。后續(xù)將陸續(xù)推出針對個人金融信息安全、理財投資知識、非法集資、反洗錢、身份識別相關金融知識，持續(xù)提升金融普及作品數(shù)量和質量。

同時，興業(yè)信托本周也積極向客戶發(fā)送宣傳短信，本次共向我公司存續(xù)的事實客戶發(fā)送了3600余條短信，實現(xiàn)了100％覆蓋和觸達。后續(xù)每周興業(yè)信托也將繼續(xù)根據不同群體的客戶分別發(fā)送有針對性的溫馨提示，讓客戶進一步感受到良好的宣傳氛圍和有質量的宣傳內容。

五、典型案例－以案說險

以案說險｜消費陷阱要小心，借貸就要反“套路”

【案例介紹】

在校大學生小李收到一條“免擔保、免抵押、放款快”的短信，剛好小李想換新手機，便立馬按對方要求，通過下載 APP 軟件申請了 5000 元貸款。收到錢時他發(fā)現(xiàn)實際貸款金額僅 3500 元，1500 元被以各種名義扣除，貸款期限也由原來約定的 90 天變成 30 天。貸款到期后，小李無法償還債務，放貸方又向他介紹第二個貸款平臺。于是小李又向第二個貸款平臺貸款，用來償還前期的債務，如此滾雪球一樣循環(huán)，到第 3 個月時，小李欠下的貸款已達 10 余萬元。因無法償還高額貸款，小李遭到了對方的恐嚇和騷擾，無奈之下，向警方求助。

【案件分析】

小李的例子就是典型的“套路貸”案件。 “套路貸”具有很強的欺騙性，它一般以民間借貸為幌子，通過騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務，偽造資金流水等虛假證據，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務，最后通過滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力和“軟暴力”手段催討債務，進而非法侵占受害人錢財。

如何有效識別“套路貸”

“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。主要的特征如下：

一、制造假象，誘騙上當。不法分子以“小額貸款公司”、輕松網貸等名義吸引客戶，與被害人簽訂借款協(xié)議，制造民間借貸的假象，用“保證金”、“違約金”等幌子騙受害人簽訂“虛高借款合同”、“陰陽合同”等對被害人不利的合同，并偽造的銀行流水，造成被害人已取得約定的全部借款的假象。

二、惡意制造違約，形成虛假債務，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

三、惡意壘高借款金額。在受害人無法償還債務的情況下，不法分子推薦其他假冒的“小額貸款公司”或個人，與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。

四、花式“索債”，侵占財產。假造虛假訴訟，通過勝訴判決達到侵占被害人或其親屬財產的目的。

【法律法規(guī)】

《刑法》第二百六十六條規(guī)定詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（2011 年 4 月 8 日起施行）規(guī)定詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上和三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的，應當分別認定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”與“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”。

根據我國《刑法》、《最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過虛增債務、簽訂虛假貸款協(xié)議、制造資金走賬流水、肆意認定違約、轉單平賬、虛假訴訟等手段非法占有他人財產，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債的，應當根據案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。

防范“套路貸”小貼士

過度消費不可取，量入為出才合理。

借貸廣告不輕信，天上不會掉餡餅。

遇到急事要用款，正規(guī)機構看條款。

不慎落入套路貸，馬上報警尋幫助。

如何防范理財投資風險，先看這五步

（文圖來源：興業(yè)國際信托有限公司）