本期介紹的是農(nóng)業(yè)銀行福建省分行在人民銀行福州中心支行的指導(dǎo)下，將大數(shù)據(jù)、人工智能等熱點(diǎn)技術(shù)與服務(wù)小微企業(yè)相結(jié)合，推出基于大數(shù)據(jù)的小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目，推進(jìn)金融科技在服務(wù)普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用落地，著力構(gòu)建具有福建特色的業(yè)務(wù)可行、客戶接受、風(fēng)險(xiǎn)可控、政府認(rèn)可的小微企業(yè)金融服務(wù)新模式。

一、項(xiàng)目介紹

“小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目”作為農(nóng)業(yè)銀行福建省分行金融科技試點(diǎn)應(yīng)用項(xiàng)目，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)整合司法、海關(guān)、輿情等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，篩選小微企業(yè)準(zhǔn)入白名單，組合線上與線下貸款品種，滿足小微企業(yè)多樣化、個性化的融資需求，并借助智能建模手段，挖掘分析小微企業(yè)客戶綜合貢獻(xiàn)度和提供的擔(dān)保情況，制定差異化的優(yōu)惠利率方案，解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題；采用人工智能技術(shù)，設(shè)計(jì)多維度分析風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)智能化的線上風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和自動預(yù)警，有效解決銀企信息不對稱問題，降低管理成本，提高小微信貸業(yè)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

項(xiàng)目數(shù)據(jù)來源

二、項(xiàng)目建設(shè)情況

農(nóng)行福建省分行高度重視，集中前后臺各部門力量，組建跨部門研發(fā)團(tuán)隊(duì)。目前，項(xiàng)目已完成系統(tǒng)建設(shè)，進(jìn)入試運(yùn)行階段，所有風(fēng)險(xiǎn)模型與產(chǎn)品模型運(yùn)行良好。

1、實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶批量化挖掘

依托大數(shù)據(jù)技術(shù)批量采集潛在小微企業(yè)客戶納稅、用水用電、進(jìn)出口量等信息進(jìn)行深度分析，建立客戶分析挖掘價(jià)值模型，精準(zhǔn)掌握客戶綜合貢獻(xiàn)度（即“小微+”），篩選出擬重點(diǎn)營銷的客戶“白名單”并建檔管理、跟蹤服務(wù),及時將客戶信息推送給客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和持續(xù)營銷。

2、實(shí)現(xiàn)智能產(chǎn)品模式化推薦

將客戶的融資需求與小微企業(yè)金融服務(wù)連接起來，根據(jù)不同類型企業(yè)的特點(diǎn)，智能推薦滿足客戶需求的金融服務(wù)方案，充分滿足小微企業(yè)多樣化、個性化的融資需求。

3、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)自動化預(yù)警

整合內(nèi)外部信貸數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，構(gòu)建44個風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控手段，實(shí)現(xiàn)預(yù)警信息自動推送，提高預(yù)警監(jiān)控的及時性、準(zhǔn)確性、有效性和前瞻性，提升小微企業(yè)貸后管理質(zhì)效。

4、實(shí)現(xiàn)客戶增值服務(wù)

根據(jù)小微企業(yè)客戶及其關(guān)系人存款、貸款、理財(cái)、信用卡等26項(xiàng)產(chǎn)品情況生成統(tǒng)計(jì)報(bào)表，依據(jù)小微企業(yè)客戶及其關(guān)系人的產(chǎn)品覆蓋度、金融資產(chǎn)等指標(biāo)，自動對小微企業(yè)生成客戶評級檔案，篩選金融服務(wù)有效達(dá)標(biāo)客戶,為增值服務(wù)方案的開展提供有效的數(shù)據(jù)支撐，提升小微企業(yè)公私聯(lián)動一體化服務(wù)水平。

項(xiàng)目部分功能：客戶透視 

項(xiàng)目部分功能：企業(yè)關(guān)系

四、項(xiàng)目成果

小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目在風(fēng)險(xiǎn)防控和智慧營銷等方面都取得了一定成效。一方面基于44個預(yù)警模型，對小微企業(yè)客戶進(jìn)行跟蹤分析，共產(chǎn)生14005條預(yù)警記錄，及時推送至管戶經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，有效提升小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控水平；另一方面，圍繞小微企業(yè)客戶及其關(guān)系人的產(chǎn)品覆蓋度等指標(biāo)進(jìn)行綜合分析，篩選金融服務(wù)有效達(dá)標(biāo)客戶3042戶，為客戶提供收費(fèi)減免、利率優(yōu)惠等增值服務(wù)，提升小微企業(yè)客戶“質(zhì)”與“效”。

廣受客戶好評（案例）

“太感謝農(nóng)業(yè)銀行了，不僅提高抵押率，給了更多貸款，而且降低利率，減少我們的貸款成本，真正為小微企業(yè)服務(wù)！”浦城縣某日用家電零售公司負(fù)責(zé)人表示。該企業(yè)受疫情影響，流動資金較為緊張，又面臨夏季空調(diào)銷售旺季，企業(yè)需大量備貨，現(xiàn)有貸款額度無法滿足企業(yè)經(jīng)營需求。農(nóng)業(yè)銀行福建省分行依托“小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目”，結(jié)合企業(yè)銷售情況，制定專屬增值服務(wù)方案，將企業(yè)原授信方案進(jìn)行變更，提高房產(chǎn)抵押率至94.4%，授信金額由280萬元提高至450萬元，為企業(yè)提高融資額度，降低融資成本，獲得了企業(yè)高度認(rèn)可。

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