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□趙琳琳

在保險(xiǎn)業(yè)訊速發(fā)展的今天，保險(xiǎn)中介制度在保險(xiǎn)市場(chǎng)已不可或缺，保險(xiǎn)代理制度更是自《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施以來(lái)，其代理業(yè)務(wù)就像雨后春筍般煥發(fā)了勃勃生機(jī)，顯示了強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展與完善起到了很重要的作用。但由于代理制實(shí)施時(shí)間較短、代理人來(lái)自不同層次、管理辦法相對(duì)滯后等原因，使得保險(xiǎn)代理工作存在一些問(wèn)題。

通過(guò)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)代理人發(fā)展?fàn)顩r的分析，可以看出我國(guó)的保險(xiǎn)代理人制度仍存在很多問(wèn)題，如：

1.對(duì)保險(xiǎn)代理人監(jiān)管力度不夠。由于國(guó)家的相關(guān)法規(guī)只有一個(gè)《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定(試行)》，且可操作性不夠，所以亟待配套的實(shí)施細(xì)則。

2.對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)不力。保險(xiǎn)代理人來(lái)自于社會(huì)各個(gè)階層，其思想、道德和文化素質(zhì)差別較大。目前保險(xiǎn)代理人只經(jīng)過(guò)短期(5-7天)的崗前培訓(xùn)就上門(mén)銷(xiāo)售保單，這難以全面提高保險(xiǎn)代理人的業(yè)務(wù)素質(zhì)及職業(yè)道德水準(zhǔn)。

3.保險(xiǎn)代理人的合法權(quán)益得不到應(yīng)有的保護(hù)。某些保險(xiǎn)公司為了追求利潤(rùn)最大化，對(duì)于保險(xiǎn)代理人的待遇不按《勞動(dòng)法》的有關(guān)規(guī)定辦理，沒(méi)有向代理人員提供必要的保險(xiǎn)保障。這樣做既不利于調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)代理人的工作積極性，又不利于維持保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍的穩(wěn)定性。

近幾年，伴隨我國(guó)保險(xiǎn)代理業(yè)的大發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)代理制度建設(shè)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。應(yīng)該說(shuō)，從總體上看，與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的保險(xiǎn)代理宏觀制度已經(jīng)初步構(gòu)建。但畢竟我國(guó)保險(xiǎn)代理制度還處于初級(jí)階段，保險(xiǎn)代理的許多相關(guān)制度尚來(lái)不及建立或不完善，正是由于這些具體制度的缺陷，在一定程度上影響甚至阻礙了我國(guó)保險(xiǎn)代理業(yè)的健康發(fā)展。因此，當(dāng)前仍須將體制改革和制度創(chuàng)新作為推進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)代理業(yè)發(fā)展的重中之重。

自從友邦進(jìn)入中國(guó)，就把友邦的代理人營(yíng)銷(xiāo)體制引入了中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，到現(xiàn)在我國(guó)眾多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都一直沿用這一模式。而這一制度漸漸現(xiàn)出短板：保險(xiǎn)代理人沒(méi)有底薪，全部收入來(lái)自其傭金，也沒(méi)有社會(huì)保險(xiǎn)、公積金等福利。由于保險(xiǎn)代理人缺乏歸屬感，保險(xiǎn)代理人在物質(zhì)和精神上遭受雙重歧視。這直接影響到保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入和盈利能力，因此我們需要不斷發(fā)展與創(chuàng)新，如：

1.泛華模式。這種模式打破一統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)多年的代理人制度模式，強(qiáng)調(diào)員工的個(gè)人創(chuàng)業(yè)與公司一同成長(zhǎng)。這不得不說(shuō)是一次最具創(chuàng)造力的嘗試。

2.華康模式。(1)以“創(chuàng)業(yè)伙伴、獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、恒久利益、終生事業(yè)”為核心的伙伴代理人制度；(2)覆蓋不同代理人的股權(quán)激勵(lì)方案。這多少讓我們看到未來(lái)保險(xiǎn)銷(xiāo)售的發(fā)展方向，多元的渠道和多元的產(chǎn)品選擇都會(huì)是未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的趨勢(shì)。

我們必須重視目前我國(guó)保險(xiǎn)代理人制度中存在的各種問(wèn)題，借鑒國(guó)外的保險(xiǎn)代理人制度體系建設(shè)，采取合理措施解決問(wèn)題，建立我國(guó)完善的保險(xiǎn)代理人制度，從而使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)走上健康發(fā)展的道路。