為了加強(qiáng)金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)教育，通過(guò)“以案說(shuō)險(xiǎn)”方式，生動(dòng)形象地向消費(fèi)者宣傳金融保險(xiǎn)知識(shí)，倡導(dǎo)消費(fèi)者依法理性維權(quán)，提高金融防范意識(shí)和能力。

以案說(shuō)險(xiǎn)一：不要輕易放棄向肇事方的索賠權(quán)

【案例概述】

2021年1月12日，張先生的車(chē)輛停放于自營(yíng)商店門(mén)前車(chē)位處，因地處繁華商業(yè)街被過(guò)往人力三輪車(chē)刮傷，造成前杠、左前葉及大燈部位損傷。張先生與三輪車(chē)騎行人員協(xié)商后，讓其離開(kāi)，未要求對(duì)方賠付車(chē)輛損失。

次日，張先生在車(chē)輛維修服務(wù)站，向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠，并敘述了事故經(jīng)過(guò)。保險(xiǎn)公司理賠人員通過(guò)調(diào)取事發(fā)地監(jiān)控錄像，確認(rèn)肇事方與張先生“協(xié)商無(wú)需對(duì)方賠付后離開(kāi)”，并且張先生承認(rèn)“自己有保險(xiǎn)不需要對(duì)方賠付”。

工作人員向張先生詳細(xì)解讀了《保險(xiǎn)法》第六十一條：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！蓖瑫r(shí)向張先生闡述了保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)做到哪些必要措施，張先生表示理解并簽署了放棄索賠告知書(shū)。

【案例啟示】

索賠權(quán)很重要，一旦主動(dòng)放棄后，會(huì)自動(dòng)地失去向保險(xiǎn)公司的索賠權(quán)。

以案說(shuō)險(xiǎn)二：車(chē)主堅(jiān)決不能做的幾件事

【案例概述】

2020年10月，陳某向保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱(chēng)張某駕A車(chē)在陜西省渭南市某處，正常行駛時(shí)翻車(chē)到溝里壓倒花椒樹(shù)，造成本車(chē)報(bào)廢，估損12萬(wàn)，需賠償?shù)幕ń窐?shù)估損3萬(wàn)。同時(shí)，本車(chē)司機(jī)張某受傷，已報(bào)警。

之后在案件查勘定損時(shí)，陳某改口稱(chēng)駕駛員為薛某，與初次報(bào)案時(shí)所述不一致，案件存在換駕嫌疑。經(jīng)調(diào)查證實(shí)：事故發(fā)生時(shí)，陳某、張某、薛某均在A車(chē)上，駕駛員為張某。張某受傷，陳某、薛某未受傷。事故發(fā)生后，陳某報(bào)案。事后，三人想起張某沒(méi)有駕照，害怕涉嫌無(wú)證駕駛，保險(xiǎn)公司不予理賠，所以謊稱(chēng)駕駛員為薛某。

保險(xiǎn)公司向幾位當(dāng)事人出具證據(jù)，并告知涉嫌虛構(gòu)事故信息的危害后，當(dāng)事人簽署放棄索賠聲明書(shū)。

【案例啟示】

根據(jù)《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》（2020版），責(zé)任免除事項(xiàng)中明確說(shuō)明，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：

一、事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)；

二、駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>

1、交通肇事逃逸；

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品；

3、無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間；

4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不相符合的機(jī)動(dòng)車(chē)。

本案例出險(xiǎn)時(shí)駕駛員無(wú)證駕駛，屬于保險(xiǎn)責(zé)任免除事項(xiàng)。