央行近日印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等八家機(jī)構(gòu)做好為期六個(gè)月的個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作。

這意味著，這八家機(jī)構(gòu)或?qū)⒊蔀槲覈?guó)首批商業(yè)征信機(jī)構(gòu)。其中，最受關(guān)注的是阿里的芝麻信用管理公司和騰訊征信公司。這兩家公司的不同之處是，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)大數(shù)據(jù)分析來(lái)挖掘企業(yè)法人和自然人的信用狀況。

目前，我國(guó)提供個(gè)人征信服務(wù)的“正規(guī)軍”只有央行征信中心及其下屬的上海資信公司。其中，征信中心作為央行直屬事業(yè)單位，專門負(fù)責(zé)我國(guó)企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。這個(gè)征信機(jī)制和機(jī)構(gòu)建立在線下采集為主，即：通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)法人企業(yè)和自然人的金融行為，如貸款守信情況、信用卡透支歸還情況等信息進(jìn)行采集和登記。這種線下信用資源采集方式一般是事后的、靜態(tài)的、人工采集的，時(shí)效性較差，主觀性較大，準(zhǔn)確性不夠，不能十分準(zhǔn)確及時(shí)地反映企業(yè)法人和自然人的信用狀況。

更重要的是，線下征集信用方式已經(jīng)落后于企業(yè)法人和自然人金融信用行為方式的變化了。目前，企業(yè)特別是自然人的生活方式、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方式等都在大踏步往網(wǎng)絡(luò)上搬家。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)網(wǎng)民數(shù)量將近突破10億人，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)客戶數(shù)量在8億人之多。

給變革提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)的是，轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上的企業(yè)法人、自然人的每一次指尖點(diǎn)動(dòng)操作，幾乎都會(huì)在網(wǎng)上留下可記錄、可追蹤、可分析、可挖掘的足跡，這是對(duì)其信用狀況進(jìn)行分析和評(píng)定評(píng)級(jí)的重要依據(jù)。與線下不同的是，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)線上大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析挖掘是主動(dòng)的、適時(shí)的、事中的、全面的。

互聯(lián)網(wǎng)線上的大數(shù)據(jù)積累挖掘出的信用狀況是互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別于傳統(tǒng)金融的重要基礎(chǔ)，也是互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)大生命力所在。準(zhǔn)確全面地把握住金融交易對(duì)象的信用狀況，就能更好地把控住金融風(fēng)險(xiǎn)。

今天，互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)的大發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融的異軍突起，給相關(guān)改革提供了難得機(jī)遇。央行把阿里和騰訊納入征信機(jī)構(gòu)體系，只是開(kāi)始。借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，挖掘分析經(jīng)濟(jì)主體的信用狀況，應(yīng)該成為我國(guó)征信系統(tǒng)不可或缺的組成部分。這是推進(jìn)中國(guó)信用體系建設(shè)的重要一步，也是從源頭上防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重大舉措。